Wenn Sie unter 30 Jahre alt sind, mag der Kauf eines Eigenheims wie ein weit hergeholter Traum klingen: Laut a . kaufen jetzt weniger Menschen zwischen 25 und 34 Jahren ein Eigenheim im Vergleich zu älteren Generationen in diesem Alter Bericht vom Juli 2018 vom Urban Institute. Und wenn Sie mit Studienkreditschulden zu tun haben, fühlen Sie sich möglicherweise besonders überfordert: Laut einem Bericht von Magnify Money, einer mit LendingTree verbundenen Website vom Oktober 2018, haben Millennial-Haushalte mit Studienschulden im Durchschnitt 85.289 USD weniger Vermögen angesammelt als ihre schuldenfreien Kollegen.
Trotzdem kaufen viele Millennials tatsächlich Häuser. Obwohl 54 Prozent der städtischen Hauskäufer dies mit begabten Mitteln taten, haben viele Menschen unter 30 Jahren den amerikanischen Traum mit ihrem eigenen Geld erreicht – sogar mit Studienkrediten.
Wie können sie so gut mit Geld umgehen? Anstatt zu postulieren, ging ich direkt zur Quelle: Ich sprach mit einem Dutzend Menschen, die vor 30 ein Haus gekauft hatten, über ihre besten Geldtipps. Hier die fünf häufigsten Ratschläge:
1. Geben Sie sich mit weniger zufrieden, als Sie sich leisten können
Ashley Auwerter war eine 21-jährige alleinerziehende Mutter, als sie 2008 in Rapid City, South Dakota, ihr erstes Eigenheim für 99.000 US-Dollar kaufte. Obwohl die Bank ihr mitteilte, dass sie sich für eine Hypothek von 160.000 US-Dollar qualifiziert habe, wusste sie, dass der Preis dafür zu hoch war ihr Budget. Ich wollte meine Hypothekenzahlung nicht hassen, sagt sie.
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Es ist schwer, das Leben vorherzusagen, aber versuchen Sie, eine Hypothekenzahlung zu finden, die Raum für unerwartete Veränderungen lässt. Alexandra Collins kaufte ihr erstes Haus mit ihrem Mann in Seattle, Washington, im Alter von 26 Jahren, als sie bei einem großen Technologieunternehmen arbeitete. Jetzt, da sie ihr eigenes Unternehmen gegründet hat, macht die Hypothek auf ihr 433.000-Dollar-Haus für ihr Budget keinen Sinn mehr.
Eine große Lektion ist nicht, sich in eine Situation wie wir zu verwickeln, wenn Sie denken oder wissen, dass sich Ihre Umstände ändern werden, sagt sie.
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Wenn Sie Ihre Hypothek nicht hassen, bedeutet dies manchmal, sich für ein Haus zu entscheiden, das gut genug ist. Im Jahr 2011 kauften Allison Driscoll, eine Maklerin, und ihr Mann eine zwangsweise geschlossene Eigentumswohnung für 63.000 US-Dollar mit einer 20-prozentigen Anzahlung, als sie 23 Jahre alt war. Das Paar machte einige Zugeständnisse, um etwas Erschwingliches zu kaufen:
Die Wände sahen aus, als hätte jemand 100 Jahre lang im Haus geraucht. Alles mit weißer und gelber Schwammfarbe, sagt sie. Sie und ihr Mann haben die Wohnung inzwischen verkauft und ein neues Haus gekauft, wobei sie den Gewinn aus ihrer ehemaligen Wohnung als Teil der Anzahlung verwendet haben.
Beth Jones kaufte im Alter von 25 Jahren ein Oberhaus für Fixer und renovierte das gesamte Interieur. Nachdem die Renovierung nun abgeschlossen ist, kann sie ihr Zuhause und den Wert, den sie darin geschaffen hat, genießen. Nachdem alles erledigt war, baute ich etwa 60.000 Dollar an Schweißkapital auf. Ich habe bei der Renovierung viel gespart, anstatt schlüsselfertig zu kaufen, sagt sie.
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2. Nebenbeschäftigung lohnt sich
Viele der jungen Hausbesitzer, mit denen ich gesprochen habe, arbeiteten extrem hart neben ihren Vollzeitjobs, um das Geld für ihre Häuser zu sparen.
Liz Enriquez aus Hamilton, Ontario, arbeitete nach ihrem Job als Arbeitsmarktanalystin nachts und am Wochenende als Social Media Managerin. Ich habe 12 bis 14 Stunden am Tag gearbeitet, sagt Enriquez. Ich habe mein Einkommen durch meine Nebentätigkeit, die jetzt mein Vollzeitjob ist, ziemlich verdoppelt.
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Die Mehrarbeit hat sich gelohnt. Sie leistete 2016 im Alter von 24 Jahren eine Anzahlung von 20 Prozent, um ihr Haus im Wert von 240.000 US-Dollar zu kaufen.
3. Verwenden Sie Kreditkarten strategisch
Obwohl einige Leute sich davon fernhalten, Kreditkartenschulden anzuhäufen, sagten viele der jungen Hausbesitzer, die ich befragt habe, dass sie die Vorteile von Kreditkarten nutzen, um monatlich Geld zu sparen:
Als alleinerziehende Mutter nutzt Auwerter manchmal Kreditkarten, um größere Einkäufe zu tätigen. Das einzige Mal, dass ich sie benutze, ist mit einer 0-Prozent-APR-Promotion, sagt sie. Ich nehme die Summe und dividiere sie durch die Aktionsbedingungen. Wenn es also 21 Monate wären, würde ich es durch 21 teilen und das ist meine monatliche Zahlung.
Lance Cothern, der im Alter von 24 Jahren sein erstes Haus in Panama City Beach, Florida, kaufte, teilt 23 Kreditkarten mit seiner Frau, trägt aber nie ein Guthaben. Wenn Sie die Disziplin haben und wissen, dass Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr verwenden werden, als Sie mit Bargeld oder einer Debitkarte bezahlen würden, würde ich sagen, machen Sie es und nutzen Sie die angebotenen Belohnungen, sagt er. Kürzlich nutzten sie Belohnungen, um ihren Sohn auf eine kostenlose Reise nach Disney World mitzunehmen.
4. Die Schulden des Studentendarlehens müssen dich nicht zurückhalten
Vielleicht möchten Sie Ihre Studienkredite abbezahlen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, aber viele Leute, die ich befragt habe, hatten immer noch Studienkreditschulden, als sie ihr erstes Eigenheim kauften. Sie sind nicht allein: A aktueller Bericht vom U.S. Department of Housing and Urban Development fanden heraus, dass Menschen FHA-Darlehen mit höheren Schulden aufnehmen (vermutlich solche aus Studentendarlehen). Darüber hinaus ergab eine CoreLogic-Analyse im Juni 2018, dass konventionelle Hypothekengeber die Genehmigungsanforderungen insgesamt lockern.
Und obwohl Studienkredite ärgerlich und teuer sein können, können sie Ihnen tatsächlich helfen, im Laufe der Zeit Geld für Hypothekenzinsen zu sparen. Wie? Konsistente Zahlungen für Studentendarlehen tragen tatsächlich dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zum Beispiel baute Driscoll ihre, indem sie regelmäßige Zahlungen an ihre Studentendarlehen im Wert von 75.000 US-Dollar leistete und seit dem College dieselbe Kreditkarte hielt.
Cothern hatte keine Studienkredite, aber seine Frau sammelte 80.000 Dollar an Studienkrediten von der Krankenpflegeschule. Nach der Regel, dass die Miete etwa ein Drittel seines Einkommens betragen sollte, fand er eine günstige Miete und sparte die Differenz. Anstatt dieses Geld für etwas anderes auszugeben, habe ich die Differenz genommen und jeden Monat auf ein Sparkonto eingezahlt, sagt er. Diese Methode half ihm, genug für seine erste Anzahlung zu sparen und konstante Zahlungen für die Studienkredite seiner Frau zu leisten.
5. Ausgaben aufteilen, wann immer – und wie auch immer – möglich
Der Kauf eines Eigenheims kann entmutigend – und teuer – allein sein. Kate Ziegler, eine in Boston ansässige Immobilienmaklerin, und ihr Partner Jack Romano kauften im Alter von 28 und 29 zusammen ein Mehrfamilienhaus mit vier Einheiten in Boston, Massachusetts. Sie führten die meisten Renovierungsarbeiten selbst durch. Auch zusammen war viel zu bewältigen. Ich kann mir nicht vorstellen, unseren ersten Einkauf als Einzelperson gemacht zu haben, sagt Ziegler.
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Caroline Schmitz, eine Senior Account Executive aus Nashville, Tennessee, kaufte unabhängig ein Haus für 198.000 US-Dollar, aber ihr Freund Justin, der einen Hintergrund im Bauwesen hatte, half bei den Renovierungsarbeiten. Wir haben ein Zuhause mit guten Knochen und einer schlechten Küche gefunden und alles daran gesetzt, die Küche und das Badezimmer zu renovieren, wo das meiste Kapital liegt, sagt sie.
Wenn Sie keinen Partner haben, kann Ihnen die Familienunterstützung auch helfen, Wohneigentum zu erlangen – auch wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um mit einer Anzahlung zu helfen. Christina Fowler arbeitete als Online-Stylistin und machte freiberufliches Marketing, als sie 2017 im Alter von 24 Jahren ihr erstes Haus in Sacramento, Kalifornien, kaufte. Obwohl sie nur für ein 180.000-Dollar-Haus zugelassen wurde, kaufte sie schließlich ein Haus für 285.000 Dollar, weil ihre Eltern sich -Unterzeichnet die Hypothek. Ich plane, mich so schnell wie möglich in einen konventionelleren Kredit ohne meine Eltern zu refinanzieren, sagt sie.
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41 Bedeutung der Zahl
Und Sie können Ihre Hypothek auch durch Househacking noch erschwinglicher machen. Lindsay Krämer, eine freiberufliche Autorin, und ihr Mann kauften 2018 ein Mehrfamilienhaus für 325.000 US-Dollar, das hilft ihnen, ihre Hypothek zu bezahlen . Die andere Einheit ihres zweistöckigen Hauses in Bloomfield, New Jersey, kostet derzeit 1.250 US-Dollar. Die Miete, die sie zahlen, halbiert im Grunde unsere Hypothekenzahlung, sagt sie. Wenn wir dieses Haus alleine finanzieren würden, wären wir jeden einzelnen Monat angeschnallt. Wir könnten nicht sparen.
