Wenn der Kauf eines Hauses den Traum lebt, Hypothek vorzeitig abbezahlen könnte wie eine Fantasie der nächsten Stufe erscheinen. Stellen Sie sich vor, wie das Leben ohne die monatlichen Hypothekenzahlungen aussehen würde. Mehr Geld für Investitionen! Altersvorsorge! Home-Upgrades! Seidenfliegen für Ihren Hund!
Aber ist es wirklich ein kluger finanzieller Schachzug, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen, als es erforderlich ist? Obwohl es keine allgemeingültige Antwort gibt, sagen Finanzexperten, dass dies nicht immer die klügste Entscheidung ist. Außerdem werden Sie vielleicht überrascht sein, wie sich eine vorzeitige Auszahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Folgendes sollten Sie beachten, wenn Sie Ihre Hypothek möglicherweise vor den typischen 15- oder 30-Jahres-Zeitplänen abbezahlen könnten:
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Wie wirkt sich eine vorzeitige Hypothekenrückzahlung auf die Kreditwürdigkeit aus?
Überraschenderweise gibt es einige finanzielle Leistungen, die zwar viel Disziplin erfordern, aber Ihre Kreditwürdigkeit nicht belohnt – und diese Aktionen können sogar zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Punktzahl führen. Bezahlen Sie zum Beispiel Ihre Studiendarlehen könnte dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Ihr Score kann auch etwas sinken, nachdem Sie eine Hypothek aufgenommen haben. (Nicht fair, wir wissen).
Die pünktliche Zahlung Ihrer Hypothek jeden Monat hilft Ihnen, eine gesunde Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten, da Zahlungshistorie macht 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Es scheint also intuitiv zu sein, dass eine frühzeitige Auszahlung mit einer Erhöhung der Kreditwürdigkeit belohnt würde. Aber das ist nicht wirklich der Fall.
Tatsächlich wird die Schließung Ihres Hypothekenkontos Ihrer Kreditwürdigkeit nicht so sehr schaden – oder helfen –, sagen Experten.
Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht erhöhen, aber Sie werden auch keinen nennenswerten Rückgang der Kreditpunkte feststellen, es sei denn, Ihre Hypothek war Ihre einzige Ratenschuld, und in diesem Fall können Sie einen leichten Rückgang feststellen Ihre Kreditwürdigkeit, erklärt Laura Brandao, ein Mitglied von Verband unabhängiger Hypothekensachverständige und Präsident von Amerikanische Finanzressourcen , eine Hypothekenbank.
Um dies besser zu verstehen, sollten Sie wissen, dass Ihr Mischung aus Kredit 10 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit im beliebten Kreditbewertungsmodell von FICO ausmacht. (Kreditmix bedeutet, dass Sie Ratenkredite wie eine Hypothek oder Autozahlungen haben, die Sie jeden Monat zahlen, sowie revolvierende Konten wie Kreditkarten). Wenn also nur revolvierende Kreditkonten an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, könnte sich dies auf diese Kredit-Mix-Kategorie Ihres Kredits auswirken.
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Aber die gute Nachricht? Wenn Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens pünktliche Zahlungen geleistet haben, sollte Ihre Hypothek Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und positiv zu Ihrem Score beitragen, erklärt Sean Messier, Analyst für die Kreditbranche bei Kreditkarten-Insider , eine Vergleichsseite für Verbraucherfinanz- und Kreditkarten.
Wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen und Ihre Punktzahl leicht sinkt, sollten Sie laut innerhalb von ein paar Monaten sehen, wie sie sich erholt Erfahrung , eines der drei großen Kreditauskunfteien.
Was Sie sonst noch beachten sollten, wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen möchten
Die Auswirkungen einer vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek sind also meist neutral, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Folgendes sollten Experten bei der Tilgung Ihrer Hypothek außerdem beachten:
Welche anderen Arten von Schulden haben Sie?
Wer zum Beispiel hochverzinste Kreditkarten oder Autokredite hat, sollte seine Hypothek nicht erst abbezahlen, sagt Brandao. Sie sollten zuerst daran arbeiten, die hochverzinslichen, kurzfristigen Schulden abzubauen, sagt sie.
Wie wirkt sich die Tilgung Ihrer Hypothek auf Ihre Investitionen aus?
Seien Sie vorsichtig, wenn die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek bedeutet, dass Sie Gelder von hochverzinslichen Sparkonten umleiten, mit denen Sie auf lange Sicht mehr verdienen könnten, warnt Messier.
Wie werden Ihre Ersparnisse aussehen?
Wenn Sie planen, Ihre Hypothek abzuzahlen, möchten Sie sicherstellen, dass Sie im Falle eines unvorhergesehenen Umstands mindestens drei bis sechs Monate an Ausgaben in liquiden Mitteln haben, sagt Glen Meade , Finanzcoach und ehemaliger Steuerfachmann. Außerdem sollten Sie, so Meade, sicherstellen, dass Sie Ihre Hypothek abbezahlen können, ohne Kredite aufzunehmen oder Ausschüttungen aus steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen zu erhalten.
ist 333 eine Zahl
Ihre Kreditwürdigkeit gibt Ihnen möglicherweise nicht den gewünschten Rücken, wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen. Aber du könntest sparen Tausende von Dollar im Interesse und entlasten Sie sich von Ihren potenziell größten Schulden, was ziemlich nett klingt.
