Denken Sie darüber nach, ein Haus zu kaufen? Herzliche Glückwünsche! Dies ist ein großer Lebensmoment, der viel Liebe zum Detail, Verantwortung und Forschung erfordert. Und gut für Sie, dass Sie bereits mit der Due Diligence beginnen! Aber während Sie sich vielleicht bereit fühlen, den Sprung zu wagen und zu investieren, gibt es immer noch Faktoren, die selbst die qualifiziertesten potenziellen Hausbesitzer zurückhalten können. Eine der häufigsten dieser Hürden ist schlechte Kreditwürdigkeit. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Hypothekenbanken davor zurückschrecken, Ihnen Geld anzubieten, und Ihre Zinssätze in die Höhe schnellen lassen. Aber wenn Sie sich gerade erst an den Kauf eines Eigenheims gewöhnen und glauben, dass Ihr Kredit nicht dort ist, wo Sie ihn haben möchten, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt Dinge, die Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, egal ob Sie auf der Suche nach einem Wandel vom Schlechten zum Guten oder vom Guten zum Besseren. Hier finden Sie alles, was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen, wenn Sie ein Haus kaufen möchten:
Kredit-Score-Bereich:
Das wissen Sie vielleicht schon, aber um es noch einmal zusammenzufassen: Eine Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die auf Ihrer Kredithistorie basiert. Es wird durch einen Algorithmus bestimmt, der die Anzahl der offenen Kreditkonten, die Sie haben (wie Ihre Miete, Kreditkarten und Studiendarlehen), Ihre Kaufhistorie, Ihre Zahlungshistorie und alle ausstehenden Salden berücksichtigt. Sie kann von 300 (niedrigstmögliche Punktzahl) bis 850 (höchstmögliche Punktzahl) reichen.
Sie kennen Ihre Kreditwürdigkeit nicht aus dem Kopf? Es gibt viele Orte, an denen Sie kostenlos einen guten Kostenvoranschlag erhalten können. Wenn Sie über eine Kreditkarte verfügen, druckt Ihr Anbieter Ihre Punktzahl möglicherweise auf Ihrer Monatsabrechnung aus oder stellt sie über sein Online-Benutzerportal oder seine App zur Verfügung.
Verwandt: Die besten kostenlosen Kredit-Score-Sites, laut Experten
Engelszahl bedeutet 111
Wenn Sie jedoch wissen möchten, wie Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich ist, müssen Sie Ihre Zahlen kennen. Fun Fact: Sie haben tatsächlich mehrere Kredit-Scores, aber der am häufigsten von Kreditgebern verwendete ist der FICO-Score. Ihr FICO-Score variiert, je nachdem, von welcher der drei großen Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax und Experian) Ihre Kreditauskunft abgerufen wird. Sie können Ihren FICO-Score kostenlos von vielen Kreditkarten und Banken erhalten oder bezahlen, um ihn herunterzuladen Website von FICO .
Hypothekenbanken verwenden eine sogenannte Tri-Merge-Kreditauskunft, die Ihre Kreditauskünfte über die Büros hinweg zusammenführt, um Ihre Hypothek zu bestimmen, sagt Richard Redmond, Vice President und Broker of Record bei ACM Investor Services, Inc. , in Rittersporn, Kalifornien. Haben Sie die gleichen Informationen wie Ihr Kreditgeber, indem Sie ihn bitten, Ihnen eine Kopie dieses Berichts zur Verfügung zu stellen, bevor Sie den Kreditgeber ermächtigen, ihn zu erhalten. Hypothekenbanken führen Ihre Kreditwürdigkeit nicht zusammen, sondern verwenden gemäß in der Regel den mittleren Score CreditRepair.com .
Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit haben, möchten Sie herausfinden, was diese drei Zahlen bedeuten. Entsprechend Guthaben Sesam , Kredit-Scores werden wie folgt aufgeschlüsselt:
Exzellent : 750 und höher
1:11 Numerologie
Gut: 700-749
Gerecht: 650-699
Arm: 550-649
Schlecht: 550 & darunter
Ab April 2018 ist die durchschnittlicher FICO-Kredit-Score in Amerika betrug 704. Obwohl es gut ist, eine Kreditwürdigkeit im nationalen Durchschnitt zu haben, ist es immer von Vorteil, eine höhere Kreditwürdigkeit beim Hauskauf zu haben, da Ihre Kreditwürdigkeit ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung ist, ob Sie eine Hypothek, sowie wie viel Sie genehmigt werden. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie für eine höhere Hypothek zugelassen werden als jemand mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit.
Warum ist Ihre Kreditwürdigkeit so wichtig? Es ist eine universelle Methode, um zu messen, wie riskant es wäre, Ihnen Geld zu leihen. Hypothekenbanken achten auf eine gute Kreditwürdigkeit und sehen, dass der Antragsteller risikoarm ist, was bedeutet, dass sie sicher sein können, dass der Antragsteller das geliehene Geld rechtzeitig zurückzahlt. Eine schlechte Kreditwürdigkeit signalisiert Ihrem Kreditgeber jedoch, dass ein hohes Risiko besteht, dass Sie Ihren Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können.
Verwandt: Die am häufigsten gegoogelten Fragen zur Kreditwürdigkeit, beantwortet von Finanzexperten
Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihnen auch sagen, wie viel mehr Sie für Ihr Haus zusätzlich zum Angebotspreis zahlen müssen.
Die Auswirkungen einer geringeren Kreditwürdigkeit sind, dass Sie mehr Geld zahlen werden, sagt Douglas Boneparth, Präsident von Bone Fide Reichtum , eine auf Millennials ausgerichtete Finanzberatungsfirma. Je höher die Punktzahl, desto niedriger die Strafen.
In der Regel geben Ihnen Kreditgeber einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, zahlen Sie nicht nur höhere Zinsen, sondern es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie gegen Aufpreis eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen müssen, sagt Boneparth.
12 12 Bedeutung Engel
Experten sagen, dass die beste Kreditwürdigkeit Sie jemals wirklich ein Haus kaufen müssen, beträgt 760, da dies die Punktzahl ist, um die besten Preise zu erzielen.
So erhalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit:
Haben Sie Ihre Punktzahl überprüft und festgestellt, dass sie weniger als hervorragend ist? Es ist nicht unbedingt schwer, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, wenn Sie sich gemeinsam bemühen. Es ist jedoch nicht etwas, das Sie über Nacht reparieren können.
Das erste, was Sie brauchen werden, ist Zeit, sagt Boneparth. Das bedeutet Monate, vielleicht sogar Jahre, um pünktliche Zahlungen zu leisten.
Abgesehen von der Zeit gibt es möglicherweise einige schnellere Fixoptionen. Möchten Sie wissen, was Sie sonst noch tun müssen, um Ihre Punktzahl zu verbessern? Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft.
Sich selbst zu informieren ist ein riesiges Plus, sagt Boneparth. Wie können Sie wissen, woran Sie arbeiten müssen, wenn Sie nicht wissen, was falsch ist? Möglicherweise gibt es eine ausstehende Belastung, von der Sie noch nie gehört oder die Sie völlig vergessen haben. Wenn Sie alle Konten in Sammlungen abbezahlen, können Sie Ihre Punktzahl schnell erhöhen.
Rechtlich ist es Ihnen erlaubt, einmal im Jahr Kreditauskünfte von jedem der drei großen Büros abzurufen. Sie können sie anfordern bei jährlicherkreditbericht.com , eine staatlich anerkannte Website.
Sehen Sie etwas, das in Ihrer Kreditauskunft falsch zu sein scheint? Wenden Sie sich an die meldende Kreditauskunftei sowie an das Unternehmen oder die Organisation, von der das Konto stammt. Die Schufa prüft dann in Ihrem Auftrag die Werbebuchung. Wenn es sich um einen Fehler handelt, wird er gelöscht oder korrigiert und Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich.
10:10 Engelszahl
Verwandt: So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 30 Tagen oder weniger
Ein paar andere Gründe für eine niedrige Kreditwürdigkeit könnten sein, dass Sie gerade das College abgeschlossen haben oder noch nie eine Wohnung gemietet haben oder zuvor eine Kreditkarte hatten. Dies ist keine schlechte Position, da Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu denen, die aufgrund öffentlicher Aufzeichnungen (Insolvenzen oder Steuerpfandrechte), Inkassorechnungen und einer hohen Anzahl neuer Kreditanträge eine schlechte Note haben, schnell verbessern können. Beantragen Sie bei Ihrer Bank eine Basis-Kreditkarte. Sie werden wahrscheinlich mit einem sehr niedrigen Kreditlimit genehmigt, aber sobald Sie es für Einkäufe verwenden (und es pünktlich abbezahlen), werden Sie feststellen, dass sich Ihre Punktzahl verbessert.
Wenn Sie nicht so viel Glück haben, in dieser Situation zu sein, wird Ihre Kreditwürdigkeit erst steigen, wenn Sie Ihre ausstehenden Beträge in die Hand nehmen pünktlich. Das Einrichten von Zahlungserinnerungen oder das Einrichten von Autopay kann hilfreich sein, wenn die pünktliche Zahlung ein Problem darstellt.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Deshalb sind Sie hier: Die Kreditwürdigkeit, die Sie brauchen eine Hypothek aufnehmen ein Haus zu kaufen. Nun, um ehrlich zu sein, gibt es keine einfache Antwort. Wenn Sie einen Kreditgeber mit einer festverzinslichen, variablen oder zweistufigen Hypothek aufnehmen, hängt die erforderliche Punktzahl von der Stadt ab, in der Sie suchen, dem Kreditgeber, bei dem Sie einen Antrag stellen, und sogar dem Nachbarschaft, in der Sie leben möchten.
Aber im Allgemeinen halten Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditgeber alles über 680 für gut genug, um eine Hypothek aufzunehmen, sagt Redmond. Auch hier sind die Hypothekenzinsen in der Regel gestaffelt, also erwarten Sie bessere Zinssätze mit einem Score von 720 oder 740.
Wenn Ihre Punktzahl näher an 600 liegt, können Sie immer noch eine private Hypothek aufnehmen – aber bereiten Sie sich darauf vor, dafür zu zahlen. Sie müssen sich höchstwahrscheinlich an eine Bank oder einen Makler wenden, der eine Korrespondenten- oder Großhandelsbeziehung mit vielen verschiedenen Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditgebern unterhält, und nicht mit Ihrer örtlichen Gemeindebank, sagt Redmond. Sie müssen sich auch mit einer oft teureren Festhypothek statt mit einem variablen Zinssatz zufrieden geben. Sekundärmarkt-Hypotheken sind in der Regel insgesamt teurer, da sie mit höheren Abschlusskosten und geringerer Flexibilität verbunden sind, eine private Hypothekenversicherung erfordern und auch die Hinterlegung von Grundsteuern und Versicherungen auf einem Treuhandkonto erfordern.
Darüber hinaus können sich Personen mit niedrigeren Kredit-Scores auch für ein staatlich gefördertes Hypothekendarlehen oder ein Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) qualifizieren.
Weitere großartige Immobilien lesen:
- Die 8 am meisten unterschätzten Artikel bei Target für Mieter
- Die umstrittensten Designtrends laut Immobilienmaklern
- Die süßesten Hausboote zum Mieten ab 99 $/Nacht
- Die coolsten Vororte in Amerika 2019
- Die Dinge, die Sie in dieser Sekunde richtig machen müssen, wenn Sie diesen Sommer umziehen
Reedited aus einem ursprünglich veröffentlichten Beitrag vom 16.05.2018 – LS
Engelszahlen 11 11
