Der Kredit-Score-Club mit 800 und mehr ist ein Elite-Club: 20,7 Prozent der Amerikaner haben diese oberste Stufe der Kreditwürdigkeit erreicht, so die neueste Daten von FICO, einem weit verbreiteten Kreditbewertungssystem.
Finanzexperten erklären jedoch, dass Sie nicht unbedingt eine Punktzahl im Bereich von 800 haben müssen, um sich für die besten Hypothekenzinsen zu qualifizieren. In der Tat, die Punktzahl, die Sie wirklich anstreben sollten, ist … Trommelwirbel, bitte: 760! Einfach ausgedrückt, wenn Sie diese Punktzahl erreichen, sind Sie in Bezug auf die Kreditwürdigkeit hervorragend genug und können sich die besten Zinssätze sichern.
Einige Banken bieten die besten Hypothekenzinsen mit einer Kreditwürdigkeit von über 740, andere haben eine Benchmark von 760, sagt Richard Barenblatt, Hypothekenspezialist bei Guardhill Financial Corp.
Was bringt Ihnen diese 800-Punkte-Punktzahl? Nun, nur mit Rechten prahlen, sagt Bärenblatt. Puh .
Ein Punktebereich von 740 bis 760 ist viel erreichbarer, insbesondere für diejenigen, die noch Kredit aufbauen. FICO hat kürzlich angekündigt, dass 704 ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in den Vereinigten Staaten. Etwa 19 Prozent der Bevölkerung sind im Bereich von 750 bis 799 und weitere 17,1 Prozent im Bereich von 700 bis 749, so Daten für 2017 .
Wann ist 740 gut genug?
Während 760 eine sichere Wette für die besten Preise ist, können Sie in vielen Fällen tatsächlich eine Punktzahl von 740 erzielen und den besten Preis erzielen.
Lassen Sie uns darauf eingehen!
Sechs von zehn Wohnungsbaudarlehen in den Vereinigten Staaten werden mit konventionellen konformen Darlehen finanziert, erklärt Robert E. Tait , ein leitender Kreditsachbearbeiter bei der Allied Mortgage Group. Die maximale Kreditsumme im Jahr 2018 für ein typisches konventionelles konformes Darlehen beträgt 453.100 USD und fast alle Kreditgeber halten sich an die Zeichnungsrichtlinien von Fannie Mae und/oder Freddie Mac, die größtenteils ähnlich sind, erklärt er.
Die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern beeinflusst die Zinssätze, für die sie sich qualifizieren, und wenn Sie sich Fannie Maes ansehen Tabelle der Preisanpassungen auf Kreditebene , werden Sie sehen, dass ein FICO-Score bei 740 oder höher liegt, und das wird Ihnen den besten Preis basierend auf Kredit-Score-Faktoren geben.
Andere Faktoren, die sich auf die Preisanpassungen auf Kreditebene (oder LLPAs) auswirken, umfassen Dinge wie das Beleihungsverhältnis, die Kredithöhe und ob Sie eine Anlageimmobilie kaufen oder in der Residenz wohnen möchten.
Aber eine Kreditwürdigkeit von 800 kann Ihnen etwas Spielraum geben
Obwohl Sie keine 800-Punkte benötigen, um sich für den besten Hypothekenzins zu qualifizieren, kann dies einen Vorteil haben: Sie erhalten einen Puffer, wenn Sie vergessen, eine Rechnung zu bezahlen, betont Tait.
Ich ermutige meine Kunden nachdrücklich, sich ihrer Kreditwürdigkeit bewusst zu sein und immer zu versuchen, sie so hoch wie möglich zu halten, sagt Tait. Unfälle passieren, Leute können manchmal vergessen, eine Rechnung pünktlich zu bezahlen, und wenn sie es tun und sie eine hohe mittlere Kreditwürdigkeit haben, hat diese abfällige Aussage in ihrer Kreditauskunft weniger Auswirkungen auf ihre Gesamtkreditauskunft.
Bedenken Sie Folgendes: Wenn Sie bei 740 richtig liegen und eine verspätete Zahlung oder ein Einzug Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, könnte dies Sie in eine Kreditklasse stürzen, die bei der Beantragung einer neuen Hypothek zu höheren Zinssätzen führen kann und Sie während der gesamten Lebensdauer Tausende kostet das Darlehen.
Um spezifisch für Ihre eigene Situation zu werden, können Sie FICOs geben Kreditsparrechner ein Wirbel. Es enthält Faktoren wie die Art des Darlehens, für das Sie sich bewerben, Ihren Wohnort und den Hauptbetrag Ihres Hauses, um Ihnen zu zeigen, wie viel zusätzlich Sie monatlich und im Laufe der Zeit basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit zahlen werden.
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