Als ich mit 25 zum ersten Mal mit der Wohnungssuche begann, wusste ich, dass meine Kreditwürdigkeit für eine Hypothek zu niedrig war. Ein Jahr zuvor hatte ich kaum einen Kredit für mein Auto bekommen. Anstatt aufzugeben, habe ich meine Kreditwürdigkeit mit Credit Karma untersucht.
Ich entdeckte Fehler in meiner Gutschrift, wie zum Beispiel eine Rechnung in Inkasso von einem Arzt, dessen Leistungen ich nicht eingeplant oder erhalten hatte. In meinem Bericht fehlten mehrere Konten. Mit einem Tool auf der Credit Karma-Website habe ich die Fehler an TransUnion und Equifax gemeldet. Ich habe mein Guthaben so viel wie möglich vom Gehalt meines winzigen Lehrers abbezahlt.
Als ich einen Monat später mein Traumhaus fand, hatte ich es geschafft, meine Kreditwürdigkeit um 30 Punkte zu erhöhen, und schnappte mich Genehmigungsschreiben für Hypotheken von meiner Kreditgenossenschaft.
Obwohl diese Kreditverjüngung zu gut klingen mag, um wahr zu sein, stimmen mir diese Experten zu. Und seitdem habe ich sogar noch mehr Hacks entdeckt, um meine Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Befolgen Sie unsere Tipps, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in weniger als 30 Tagen verbessern möchten:
Was bedeutet es, wenn Sie Engelszahlen sehen?
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Verbessern Sie Ihre Kreditausnutzung
Ihre Nutzungsrate ist der Prozentsatz des von Ihnen verwendeten Guthabens am Gesamtbetrag, den die Gläubiger angeboten haben. Die Auslastung macht ca ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit Wenn Sie also Ihr Guthaben reparieren möchten, ist die Nutzung der richtige Ausgangspunkt.
Wenn Sie mit Kunden zusammenarbeiten, die eine Hypothek aufnehmen möchten, deren Kreditwürdigkeit sich jedoch negativ auf ihre Optionen auswirkt, schlage ich als erstes vor, alle Kreditkarten mit einem Guthaben in der Nähe des Limits zu bezahlen, sagt Lesley Tenaglia, Hypothekenmakler für Lesleys Hypotheken . Eine gute Auslastung ist im Allgemeinen empfohlen weniger als 30 Prozent betragen – obwohl niedriger viel besser ist.
Wenn Sie Ihre Konten nicht sehr tilgen können, aber eine gute Zahlungshistorie haben, sollten Sie eine Erhöhung des Kreditlimits in Betracht ziehen.
Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditrahmens haben, sagt Lauren Anastasio, Associate Financial Planner bei SoFi . Viele Kreditgeber treffen diese Entscheidung auf der Grundlage Ihres Zahlungsverhaltens und nicht Ihres aktuellen Kontostands und führen in der Regel keine Kreditanfragen durch. Wenn Sie ein Guthaben tragen, hilft die Erhöhung Ihres Kreditrahmens, Ihre Nutzungsrate zu reduzieren.
Wenn Sie mehr als einen Monat Zeit haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, sollten Sie ein neues Konto eröffnen.
Wenn Sie neue Kreditkarten mit höheren Kreditlimits eröffnen, aber Ihren Kreditverbrauch sehr gering halten, erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt, sagt Lou Havery, ein CFA mit Insider für Finanzanalysten . Ihre Punktzahl wird mit der neuen Karte leicht sinken, aber in den nächsten sechs Monaten steigen.
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Entfernen Sie Fehler in Ihrer Punktzahl
Auch wenn es so aussieht, als würden Kreditauskunfteien Ihre Aufzeichnungen überprüfen, ist es wahrscheinlich, dass Sie Fehler in Ihrer Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie sie nicht oft im Auge behalten.
Wenn es Fehler gibt, ermutige ich meinen Kunden, sie so schnell wie möglich entfernen zu lassen, um die Punktzahl zu verbessern, sagt Tenaglia. Ihr Kredit ist kein passives Element in Ihrem Leben. Sie müssen eine gute Historie führen und diese weiterhin monatlich überwachen, um eine korrekte Berichterstattung und keine betrügerischen Aktivitäten zu gewährleisten.
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Werden Sie ein autorisierter Benutzer
Wenn Sie schnell eine große Verbesserung der Kreditwürdigkeit benötigen, ist es möglicherweise die beste Option, ein autorisierter Benutzer zu werden. Sie müssen jedoch jemanden haben, der Ihnen nahe genug ist, damit er Ihnen seine eigenen Kredite anvertraut.
Wenn Sie ein autorisierter Benutzer werden, können Sie das Kreditlimit des Hauptkarteninhabers und pünktliche Zahlungen nutzen, sagt Priyanka Prakash, Kredit- und Kreditexpertin bei Denken . Sie werden Ihre Kreditwürdigkeit sofort um 30 bis 100 Punkte steigern, einfach dadurch, dass Ihnen mehr Kredit zur Verfügung steht, was Ihre Kreditauslastung insgesamt verringert.
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Dies ist eine großartige Option für Leute, die mit einer sehr dünnen Kredithistorie beginnen. Nur ein 30-tägiger Kreditzyklus reicht aus, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Achten Sie nur darauf, den Hauptkarteninhaber mit Bedacht auszuwählen. Wenn der Hauptkarteninhaber mit Zahlungen in Verzug gerät, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Schließen Sie Ihre Konten nicht
Was auch immer Sie tun, schließen Sie nicht Ihre Konten – auch nicht die, die Sie nicht verwenden.
Wenn Sie schon lange eine Karte haben und sie nicht mehr verwenden, sollten Sie sie offen lassen, wenn keine Jahresgebühr anfällt, sagt Anastasio. Das Schließen von Karten kann Ihre Nutzungsrate erhöhen, indem Ihr insgesamt verfügbares Guthaben verringert wird, sowie Ihre durchschnittliche Dauer der Kredithistorie, eine weitere Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit, verkürzen.
Seien Sie außerdem nicht zu schnell mit der Rückzahlung Ihrer Kredite – eine alte Schuld gibt Ihnen eine längere Kredithistorie. Keine lustige Tatsache: Ihre Zahlung auszahlen Studiendarlehen kann tatsächlich dazu führen, dass Sie Ihre Punktzahl (für eine Weile) senken, da es normalerweise Ihr längstes offenes Ratenkonto löscht.
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Wenn Sie über den Kopf gestoßen sind…
Suchen Sie professionelle Hilfe. Nicht wirklich!
Der beste Hack, den ich kenne, um deine Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist der gleiche Hack, den du machen solltest, wenn du alle Diät-Moden ausprobiert hast und gescheitert bist, sagt Howard Dvorkin , dipl. Wirtschaftsprüfer und Vorsitzender der Debt.com . Holen Sie sich professionelle Hilfe. Für deine Finanzen ist das sogar günstiger, als einen Ernährungsexperten zu konsultieren. Das liegt daran, dass es eine sogenannte „Kreditberatung“ gibt. Sie können eine kostenlose Schuldenanalyse von einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur erhalten. Sie könnten ein sogenanntes „Schuldenmanagementprogramm“ empfehlen, bei dem die gemeinnützige Organisation mit Ihren Gläubigern zusammenarbeitet und einen Rückzahlungsplan ausarbeitet, der Ihre monatlichen Zahlungen um bis zu 30 oder sogar 50 Prozent kürzen kann.
Repariere es nicht und vergiss es
Nachdem Sie Ihren Kredit rehabilitiert haben, ist es verlockend, ihn beiseite zu legen. Letztendlich besteht der beste Weg, um eine hohe Kreditwürdigkeit zu erhalten, darin, Ihre Kreditwürdigkeit monatlich im Auge zu behalten.
Guter Kredit kann nicht schnell erreicht werden, sagt Michael Cetera, Kreditanalyst für FitSmallBusiness.com . Der beste Weg, um Ihr Guthaben zu verbessern, besteht darin, im Laufe der Zeit ein verantwortungsbewusster Kartenbenutzer zu sein. Das bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen und Ihr Guthaben im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Guthaben niedrig halten.
Engelszahlen 111 Bedeutung
