Die Kreditaufnahme stellt einen kniffligen Catch-22 dar: Sie brauchen Kredit, um Kredit zu bekommen. Dies kann sich als ziemliches Rätsel erweisen, wenn Sie versuchen, eine Wohnung zu mieten. ein Haus kaufen , oder, zum Teufel, brauchen einfach eine Autoversicherung, qualifizieren sich aber nicht wegen einer dünnen Kreditakte.
Also, selbst wenn Sie zu den finanziell verantwortungsbewussten Menschen gehören, die seit Ihrer Kindergartenzeit akribisch Geburtstagsgeld im Sparschwein verstauen, haben Sie einfach noch keine Chance, sich bei den Kreditauskunfteien zu beweisen. Außerdem fangen Sie mit einem Nachteil an, da die Länge der Kredithistorie ausmacht 15 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit.
Wie können Sie also anfangen, Kredite aufzubauen, wenn Sie keine haben? Hier sind vier intelligente Strategien:
1. Bitten Sie Ihren Vermieter, Ihre Miete zu melden
Die Anmietung wirkt sich traditionell nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Eine Ausnahme ist natürlich, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen und ein Urteil gegen Sie erlassen wird, was zu einer negativen Note in Ihrer Punktzahl führen könnte. Dies kann frustrierend sein, wenn Sie monatliche, pünktliche Zahlungen leisten und in Ihrer Kreditauskunft nichts dafür vorzuweisen haben. Es gibt tatsächlich Möglichkeiten, sicherzustellen, dass Ihre positive Mietzahlungshistorie zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird.
Während einige große Unternehmensvermieter bereits den Büros Bericht erstatten, tun viele andere dies nicht. Die Lösung: Registrieren Sie sich bei einer Drittanbieter-Website wie Reporter mieten, schlägt Adrian Nazari, CEO und Gründer der Website für persönliche Finanzen, vor Guthaben Sesam . Er weist darauf hin, dass Ihr Vermieter jeden Monat Ihre Mietzahlungen überprüfen muss.
Wenn Sie Ihren Vermieter jedoch umgehen möchten, können Sie sich bei einem Mietzahlungsdienst anmelden, der mit . funktioniert Experian RentBureau und das wird Experian berichten, einer der drei großen Kreditauskunfteien, sagt Nazari. In diesem Fall wird Ihre Miete über den Service bezahlt und es ist keine unabhängige Überprüfung erforderlich.
2. Werden Sie ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person
Hat Mama großen Kredit? Ist sie das Modell der finanziellen Verantwortung? Sie können möglicherweise auf ihre gute Kreditwürdigkeit zurückgreifen. Wenn Sie ein Familienmitglied kennen, das seine Kreditkarte hervorragend verwaltet, können Sie beantragen, ein autorisierter Benutzer für sein Konto zu werden.
Dies bedeutet, dass Sie eine Kreditkarte erhalten, die das Kreditlimit des primären Karteninhabers teilt, sagt Nazari. Sie können ein autorisierter Benutzer werden, auch wenn Ihre eigene Kredithistorie minimal ist.
Solange die andere Person die Rechnung jeden Monat verantwortungsbewusst begleicht und den Saldo im Verhältnis zum Kreditlimit niedrig hält, beginnen auch Sie mit dem Kreditaufbau. Dies ist eine Strategie, die auch dann funktioniert, wenn Sie nicht persönlich das Konto der anderen Person verwenden. Ein Profi-Tipp von Nazari: Stellen Sie sicher, dass Sie sich beim Kartenaussteller erkundigen, ob er autorisierte Benutzer an die Kreditauskunfteien meldet, da dies nicht alle tun.
3. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit neuen Scoring-Modellen
In der Erkenntnis, dass es schwierig ist, die Kreditdynamik in Gang zu bringen, verfügen sowohl FICO als auch Experian über neue Systeme, mit denen Sie Ihren Kredit erhöhen können, ohne Kreditkarten zu öffnen oder zusätzliche Kredite aufzunehmen.
ExperianBoost ist eine optionale neue Plattform, die es Verbrauchern ermöglicht, schreibgeschützten Zugriff auf ihre Bankkonten zu gewähren, sodass Zahlungen von Versorgungsunternehmen zum Aufbau von Krediten beitragen können. Experian sagt, dass das Programm Verbrauchern mit dünnen Kreditdateien (weniger als fünf Kreditlinien) und denen mit Scores zwischen 580 und 668 am besten zugute kommt drei Kredit-Scores verbessert.
UltraFICO ist ein neues Kreditmodell, das die Geldmanagementfähigkeiten der Verbraucher berücksichtigt. Benutzer melden sich an, indem sie FICO Zugriff auf Bankkonten wie Giro-, Spar- und Geldmarktkonten gewähren. Im Gegenzug werden Rechnungen Monat für Monat pünktlich bezahlt, ein paar hundert Dollar als Puffer auf einem Sparkonto aufbewahrt und kein Girokonto überzogen, um einen potenziellen Schub zu erzielen.
4. Holen Sie sich einen Startkredit
Einige Banken bieten Kreditaufbaudarlehen an, bei denen es sich im Grunde genommen um Sparkonten handelt, die wie ein Ratenkredit funktionieren, erklärt Adam Jusko, Gründer und CEO der persönlichen Finanz- und Kreditkartenvergleichsseite ProudMoney.com .
Stellen Sie sich das so vor: Die Bank leiht Ihnen 500 US-Dollar, gibt Ihnen dieses Geld jedoch erst dann, wenn Sie der Bank so viel Geld plus Zinsen in einer Reihe von Ratenzahlungen gezahlt haben.
Wenn man die Kreditbedingungen erfüllt hat, bekommt man das Geld zurück, sagt er. Sie haben im Wesentlichen die 500 US-Dollar gespart, aber der Bank Zinsen gezahlt, damit die Bank Ihre Zahlungen an die großen Kreditauskunfteien meldet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Ein letzter Tipp: Wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen, sollten Sie nicht besessen davon sein, Ihre Punktzahl zu überprüfen. Einchecken monatlich oder so ist eine gute Angewohnheit.
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