Es gab zwei Punkte in meinem Erwachsenenalter, an denen ich meine Kreditwürdigkeit wie ein Falke überwachte: Als ich mich auf den Kauf meines Hauses vorbereitete und als ich eine Hintergrunduntersuchung für eine staatliche Sicherheitsüberprüfung durchführte.
Meine Kreditwürdigkeit stabil zu halten oder sogar zu steigern, war die Devise, da niedrige Zinsen und möglicherweise ein Job auf dem Spiel standen. (Ich verrate keine Regierungsgeheimnisse! Während die Formular für Hintergrunduntersuchungen fragt nicht speziell nach Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern fragt nach Situationen, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, einschließlich Konten in Inkasso).
Zugegeben, ich war viel übereifrig und überprüfte Websites zur Kreditüberwachung fast genauso oft wie Facebook-Benachrichtigungen. Aber es hat mich zum Nachdenken gebracht: Wie oft sollte ich wirklich meine Kreditwürdigkeit überprüfen?
Die kurze Antwort laut Kreditexperten: Alle 30 Tage oder so. Aber wie bei den meisten Dingen gibt es einige Nuancen, die Sie beachten sollten.
So finden Sie das richtige Gleichgewicht, wenn es darum geht, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten (und einige hilfreiche Tipps, um Ihre Kreditprüfungsmissionen besser zu informieren):
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Laut Gesetz sind Sie berechtigt, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr auf annualcreditreport.com einzusehen – und obwohl Sie Informationen von drei großen Büros (Experian, Equifax und TransUnion) im Bericht sehen, enthält er nicht Ihre tatsächlichen drei -stellige Punktzahl. Um Ihren kostenlosen Jahresbericht zu ergänzen, können Sie Ihren Score mit Kreditkarten und den zugehörigen Banken sowie Apps und Websites von Drittanbietern überprüfen. (Dies sind die kostenlosen, von Experten für Bonitätsprüfungen bevorzugten Websites).
Eine gute Faustregel ist, mindestens einmal im Monat Ihren Kredit zu überprüfen, sagt Keri Danielski, Consumer Finance Experte bei Intuitiver Turbo und Wie . Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist wichtig, da sie Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt, die sich darauf auswirken kann, wie Gläubiger Sie sehen, wenn Sie einen Kredit beantragen, und auf welche Zinssätze und Bedingungen Sie Anspruch haben.
Außerdem weist Danielski darauf hin, dass jeder fünfte Amerikaner laut einer 2012 einen Fehler in seiner Kreditauskunft hat Bundeshandelskommission Prüfbericht. Es ist also eine gute Idee, den Überblick zu behalten, um sicherzustellen, dass Ihr Score keine ungerechtfertigten Treffer eingeht. Je früher Sie den Fehler bemerken, desto schneller können Sie ihn bestreiten.
Normalerweise melden sich Kreditgeber einmal im Monat bei Kreditauskunfteien, es gibt also wirklich keinen Grund, Ihren Score mehr als alle 30 Tage zu überprüfen, sagt Maggie Germano , ein in Washington, D.C. ansässiger Finanzcoach für Frauen.
Sie sollten auch Ihre Kreditauskunft (die auf annualcreditreport.com) ein paar Monate überprüfen, bevor Sie größere finanzielle Einkäufe tätigen, wie den Kauf eines Autos oder eines Hauses, sagt Brittney Mayer, Kreditstrategin bei Kartenpreise , ein Kreditkarten-Vergleichsportal.
Auf diese Weise können Sie potenzielle rote Fahnen erkennen, bevor Sie eine harte Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber über sich ergehen lassen, sagt sie.
Wenn Sie beispielsweise ein unbezahltes Inkassokonto bemerken, sollten Sie dieses vor dem Kauf einer Hypothek in den bezahlten Status versetzen.
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Sie sollten auch Ihre Kreditauskünfte genauer im Auge behalten, wenn Sie Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl wurden, um sicherzustellen, dass alle Konten, die adressiert oder entfernt werden müssen, ordnungsgemäß behandelt werden, sagt Mayer.
Wie stark schwankt das Guthaben im Monat?
Es ist verlockend, Ihre Punktzahl jedes Mal zu überprüfen, wenn Sie eine E-Mail von einer kostenlosen Kreditwebsite mit einer Betreffzeile wie New Score Alert erhalten. Wir verstehen es!
Aber Ihre Kreditwürdigkeit schwankt wahrscheinlich im Laufe des Monats etwas, was teilweise davon abhängt, wann Ihre Gläubiger bei den Kreditauskunfteien melden.
Es ist üblich, dass die Punktzahl innerhalb eines Monats um 10 bis 30 Punkte steigt oder sinkt, sagt Kimberly Palmer, Kreditkartenexpertin bei NerdWallet , eine Website für persönliche Finanzen.
Die Kreditwürdigkeit schwankt beispielsweise als Reaktion auf verschiedene Ereignisse ständig, sagt sie. Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinken. Ebenso, wenn Sie a . schließen langjähriges Guthabenkonto , es wird auch vorübergehend nach unten gehen. Wenn Sie einen großen Teil Ihrer Schulden abbezahlen, haben Sie einen niedrigere Schuldenauslastung , dann steigt Ihre Punktzahl.
Wenn etwas Großes passiert, wie zum Beispiel ein Insolvenzantrag, könnte Ihr Ergebnis noch stärker schwanken, sagt Palmer.
Es sei auch daran erinnert, dass jede Kreditauskunftei ein unabhängiges, gewinnorientiertes Unternehmen mit eigener Datenbank ist, sagt James Garvey, CEO von Selbstverleiher , ein Start-up, das Verbrauchern Kredite zum Aufbau von Krediten vergibt.
Viele Finanzinstitute melden ihre Daten nur an ein oder zwei Kreditauskunfteien, und deshalb können die FICO-Scores je nach Quelle der Kredithistorie schwanken, sagt er.
Aufgrund dieser Schwankungen ist es eine gute Idee, Ihre Punktzahl jeden Monat zur gleichen Zeit zu überprüfen. Auf diese Weise erhalten Sie einen Apfel-zu-Äpfel-Vergleich, wie Ihre Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat abschneidet. Machen Sie sich keinen Stress über die Höhen und Tiefen, die während eines 30-Tage-Zyklus auftreten können.
10/10-Zeichen
Ein letzter Hinweis zu kostenlosen Kreditüberwachungsseiten: Sie verdienen ihr Geld in der Regel mit Werbung für Kreditkarten, sagt Germano.
Kreditkarten können Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, aber sie können auch gefährlich sein, wenn Sie es sich nicht leisten können, sie jeden Monat vollständig abzubezahlen, betont sie.
Mein Rat wäre, alle E-Mail-Benachrichtigungen zu deaktivieren, die nichts mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit zu tun haben, sagt Germano. Versuchen Sie nicht, eine Kreditkarte zu öffnen, die Sie nicht benötigen, nur weil eine dieser Websites Sie dazu ermutigt.
Wie oft überprüfen Sie also Ihre Kreditwürdigkeit?
