Sie sagen, dass der Kauf eines Eigenheims die größte Investition ist, die Sie jemals tätigen werden. Und während die Jury streitet, ob es immer die beste langfristige Investition für alle ist, ist es wichtig, die Fachsprache zu lernen, damit Sie mit dieser großen Entscheidung – und dem großen Geld, das damit verbunden ist – klug umgehen.
Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über die Eigenheimfinanzierung wissen sollten, ist das Eigenkapital. Um genau aufzuschlüsseln, was Eigenkapital ist und warum es wichtig ist, haben wir mit zwei Immobilienexperten gesprochen. Hier sind fünf Dinge, die sie zu wissen sagen:
1. Was ist Eigenkapital?
Das Eigenheimkapital ist die Differenz zwischen dem Schätzwert Ihres Eigenheims und Ihrem aktuellen Hypothekensaldo nach Bank of America . Im Wesentlichen ist dies der Teil des Eigenheims, den Sie tatsächlich besitzen, basierend auf dem Betrag, den Sie bisher eingezahlt haben (ohne den gezahlten Zinsbetrag).
Wenn Ihr Eigenheim also 300.000 US-Dollar wert ist und Ihr aktueller Hypothekensaldo 200.000 US-Dollar beträgt, haben Sie 100.000 US-Dollar für Ihre Hypothek bezahlt, was bedeutet, dass Sie 100.000 US-Dollar Eigenkapital in Ihrem Haus haben.
2. Gibt es andere Möglichkeiten, dies zu messen?
Ja, manchmal verwenden Menschen eine Beleihungsquote (LTV), um die Höhe des Eigenkapitals in einem Eigenheim auszudrücken, gemäß Bank of America . Hier ist die grundlegende Belehnungsformel: aktueller Kreditsaldo ÷ aktueller Schätzwert = LTV. Im oben genannten Szenario lautet die Gleichung also: 200.000 $ ÷ 300.000 $ = 0,67. Das entspricht einer Beleihungsquote von 67 Prozent.
3. Wie baut man Eigenkapital auf?
Laut dem Hypothekenspezialisten Richard Barenblatt von . gibt es zwei Möglichkeiten, Eigenkapital in einem Eigenheim aufzubauen GuardHill Financial Corp. in New York City: Die Immobilie gewinnt im Laufe der Zeit an Wert und wird mehr wert sein, als Sie bezahlt haben. Alternativ schulden Sie der Bank weniger, wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Ersteres ist die gebräuchlichste Methode.
Wenn Sie noch schneller Eigenkapital aufbauen möchten, können Sie Ihre Hypothek vorzeitig tilgen, d. h. zusätzliche Zahlungen auf Ihr Hauptdarlehenssaldo leisten, gemäß Bankrate . Darüber hinaus sparen Sie im Laufe der Zeit Geld an Zinsen. Einige Hypothekenbanken bestrafen jedoch für vorzeitige Zahlungen, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Kleingedrucktes überprüfen.
4. Warum ist Gerechtigkeit wichtig?
Zunächst einmal verlangen die meisten Kreditgeber, dass Sie beim Kauf 20 Prozent des Eigenkapitals Ihres neuen Eigenheims in Form einer Anzahlung einzahlen. Kreditnehmer, die weniger als 20 Prozent Eigenkapital in ihren Immobilien haben, müssen in der Regel eine PMI (private Hypothekenversicherung) abschließen, die den Kreditgeber in diesen Situationen mit höherem Risiko vor der Nichtzahlung des Kreditnehmers schützt, sagt Mark A. Hakim, Rechtsanwalt bei SSRGA Anwaltskanzlei. Das heißt, wenn Sie nicht auf Anhieb einen kräftigen Teil Ihres Hauses bezahlen können, gelten Sie als riskanter Kandidat. Der Kreditgeber möchte daher zusätzlichen Schutz, um sicherzustellen, dass er nicht steif wird, wenn Sie nicht zahlen können.
Hakim fügt hinzu, dass die Kosten des PMI zusätzlich zu den Zinsen oder der Tilgung eines Darlehens gelten und nicht auf die Zahlung der Zinsen oder des Kapitals angerechnet werden (also kein Eigenkapital aufbauen) und im Allgemeinen angefordert werden können, wenn der Darlehensnehmer mehr als 20 . erhält Prozent Eigenkapital an ihrem Eigentum.
5. Was sind andere Verwendungen von Home Equity?
Wenn Sie einen guten Teil Ihrer Hypothek abbezahlt und ein angemessenes Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, können Sie dieses Geld wieder abheben – sei es zur Finanzierung einer Renovierung oder zur Investition in ein Unternehmen – entweder über ein Eigenheimdarlehen (auch bekannt) Als ein zweite Hypothek ), Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder eine Cash-out-Refinanzierung nach NerdWallet .
Für erstere zahlen Sie, wenn Sie noch eine Hypothek haben, im Grunde eine zweite Zahlung für das Eigenheimdarlehen NerdWallet . Wenn Sie sich in der Zwischenzeit für eine Cash-Out-Refinanzierung entscheiden, wird Ihr aktuelles Darlehen mit einer neuen Laufzeit, einem neuen Zinssatz und einer neuen monatlichen Zahlung platziert.
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