Ist der Kauf eines Eigenheims eine gute Investition? So entscheiden Experten

Sie haben ein gutes Stück Geld gespart oder sind zumindest auf dem Weg dazu. Jetzt fragen Sie sich vielleicht, was besser ist: In Immobilien investieren oder Ihr Geld an der Börse anlegen?

Es ist eine Frage, mit der Sie ohne Ende ringen können, da mehrere Faktoren ins Spiel kommen. Eine Vielzahl von Immobilien- und Finanzexperten hilft, die Debatte zu gestalten und im Folgenden beratend zur Seite zu stehen. Hier sind sechs Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie Ihre Anlagemöglichkeiten erkunden. ( Und nur zur Erinnerung: Diese Tipps sollten Gesprächsstarter sein – bevor Sie Entscheidungen treffen, sprechen Sie mit einem Fachmann, um zu sehen, was für Sie funktioniert! ):

1. Mieten Sie jetzt?

Die erste Chance, ein Dach über dem Kopf zu besitzen, sollte dies tun, sagt Michael Tanney, Geschäftsführer des in NYC ansässigen Wanderlust Vermögensverwaltung . Das Haus sollte bestenfalls bescheiden sein. Es soll nicht Ihr Zuhause für immer sein.

Das Leben wirft dir unweigerlich ein paar Kurvenbälle zu, sagt Tanney. Wenn Sie also ein Dach über dem Kopf haben und sich eine Hypothekenzahlung leisten können, können Sie sich auf das konzentrieren, was für Ihre psychische Gesundheit und Ihr finanzielles Wohlbefinden wichtig ist, sagt er.

Ein Vorbehalt: Wenn Sie in einer Gegend wie New York City leben, in der das Verhältnis zwischen Miete und Eigentum völlig aus dem Ruder läuft und die Miete billiger ist, sollten Sie sich nicht verpflichtet fühlen, Eigentümer zu sein, sagt Tanney. Er schlägt vor, Geld von jedem Gehaltsscheck wegzulegen, als ob Sie eine Hypothek bezahlen würden, und diesen Teil jeden Monat automatisch auf ein Alters- oder Anlagekonto einzahlen zu lassen. Dieser Zwangssparplan hilft Ihnen, Ihr Geld aufzustocken und Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu vergrößern, unabhängig davon, wie es der Wirtschaft oder dem Aktienmarkt geht.

Auf der Straße haben Sie ein riesiges Notgroschen, das Sie für den Kauf eines Hauses, die Ausbildung von Kindern oder Ihren Ruhestand verwenden können, sagt er.

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2. Möchten Sie sich kurzfristig oder langfristig auszahlen lassen?

Wenn Sie Ihre Ersparnisse schneller beschleunigen möchten (und mit einem gewissen Risiko einverstanden sind), können einzelne Aktien der richtige Weg sein. Diese Aktien, die über ein Maklerkonto gekauft werden, sind liquide, was bedeutet, dass sie im Gegensatz zu Immobilien schnell verkauft und in Bargeld umgewandelt werden können Robert Taylor, ein Hausflipper in der Gegend von Sacramento, Kalifornien, der Erfahrung als Vermieter hat und in Aktien investiert. Außerdem bringt Ihnen eine Qualitätsaktie, die Dividenden zahlt, wahrscheinlich eine bessere Rendite als ein Sparkonto bei Ihrer Bank. Wenn Sie bereit sind, ein Eigenheim zu kaufen, können Sie einen Teil Ihres Bestands verkaufen und damit Ihr erstes Eigenheim kaufen, sagt er.

Wenn Sie jedoch langfristige Ersparnisse wie die Altersvorsorge suchen, benötigen Sie nicht unbedingt die sofortige Liquidität. Das Einlösen von Altersguthaben vor der Pensionierung wird mit einer IRS-Strafe verbunden. Es gibt jedoch eine gewisse Flexibilität, wenn Sie sich für den Kauf Ihres ersten Eigenheims von Ihrer Rentenkasse leihen: Sie können von Ihrem 401k mit einer 10-prozentigen Strafe abheben, einen zinsgünstigen Kredit von Ihrem 401K aufnehmen oder bis zu 10.000 US-Dollar von einem Roth IRA abheben straffrei (wenn es Ihr erstes Zuhause ist).

Immobilien sind auch eine langfristige Strategie. Sie können davon ausgehen, dass Ihr Haus oder Ihre Immobilie langsam an Wert gewinnt, sagt Matt Edstrom, Chief Marketing Officer von GoodLife-Wohnungsbaudarlehen . Man muss bereit sein, das Haus zu bewohnen oder es zu vermieten und während der Aufwertungsphase zu verwalten, sagt er.

Elliot Bogod , Managing Director von Broadway Realty in NYC, empfiehlt, ein starkes Team zusammenzustellen: einen Immobilienmakler, einen Immobilienanwalt, einen Hypothekenmakler und einen Experten für Immobilientitel. Eine gemeinsame Strategie? Arbeiten Sie mit Ihrem Team zusammen, um in Immobilien in einem wachsenden Gebiet während eines Käufermarktes zu investieren, wenn die Preise am niedrigsten sind – aber seien Sie bereit, mit dem Verkauf einige Jahre zu warten, erklärt er. Dies könnte eine massive Rendite einbringen, die ein Aktienmarkt nicht erreichen könnte, erklärt er. Und natürlich birgt diese Methode ein finanzielles Risiko. Sprechen Sie also mit einem zertifizierten Fachmann, der Ihnen bei der Entscheidung helfen kann, ob dieser Weg der beste für Sie ist.

3. Wie viel Geld müssen Sie investieren?

Abgesehen davon, dass der Aktienmarkt liquider ist als der Immobilienmarkt, sind die Transaktionsgebühren im Allgemeinen niedriger, betont Gary Beasley , Mitbegründer von Dachstock , einem Marktplatz für Investitionen im Einfamilienhaus-Sektor.

Außerdem erfordert die Eröffnung eines Makler- oder Rentenkontos und die Investition in Aktien nicht viel Kapital wie bei Immobilien, betont Edstrom. Ein Investor kann mit nur 100 Dollar in die Börse einsteigen, sagt er.

Aktien sind volatiler als Immobilien, sodass ein Gewinn schneller in Aktien erzielt werden kann, aber da sie volatil sind, können sie bei größeren Investitionen riskanter werden, sagt Edstrom.

Wenn Sie bereit sind, sich über Geschäftstrends zu informieren und zu recherchieren, ist eine Investition in den Aktienmarkt für die meisten Menschen in vielen Lebensphasen eine gute Investition, sagt er.

Ja, Sie können sich möglicherweise Geld zu niedrigen Zinsen leihen, um Immobilien zu kaufen. Aber wenn Sie nicht einen beträchtlichen Teil des Geldes für eine Anzahlung gespart haben, könnte es vorerst eine bessere Option sein, Ihr Geld zu investieren und zuzusehen, wie Ihre Ersparnisse wachsen.

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4. Wollen Sie die Steuervorteile? Möchten Sie Ihren Kredit aufbauen?

In Bezug auf die Altersvorsorge rentieren 401Ks jährlich durchschnittlich 5 Prozent, erklärt Courtney Poulos , Eigentümer und Makler bei ACME Real Estate in Los Angeles, Kalifornien. Bei Immobilien steigt der Wert im Laufe der Zeit und in den meisten Märkten weitaus dramatischer als 5 Prozent. In ihrem neuen Buch geht sie auf Anlagetypen ein, Beenden! Mit Ihrer Vermietung.

Sie können nicht nur darin wohnen, vermieten oder die Immobilien, die Sie kaufen, nutzen, sondern Sie erhalten auch Steuer- und Kreditvergünstigungen, sagt sie.

Aber Aktien, die über steueraufgeschobene Konten erworben werden, bringen einige Steuervorteile mit sich, betont Scott Cody, ein zertifizierter Fondsspezialist und Partner bei Latitude Finanzgruppe in Denver, Colorado. Sie können einen Steuerabzug für Beiträge vornehmen, die Sie auf bestimmte Aktienkonten leisten, einschließlich der folgenden: 401k, 403b, 457, IRAs, College-Sparpläne 529 und Gesundheitssparkonten. Bei Roth IRAS erhalten Sie keinen Steuerabzug, aber das Wachstum und die Wertsteigerung werden steueraufgeschoben und die Abhebungen sind steuerfrei.

Während ein Hauptwohnsitz warten kann, sollte man so schnell wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, sagt er. Idealerweise hättest du nach der High School oder dem College angefangen – aber es gibt keinen besseren Zeitpunkt als jetzt.

Eine weitere Sache zu beachten: Kredit-weise, a Hypothek ermöglicht es Ihnen, eine lange Kredithistorie aufzubauen, und pünktliche monatliche Zahlungen können zu einer guten Kreditwürdigkeit beitragen.

5. Wie oft planen Sie umzuziehen?

Es gibt viele gute Gründe, kein Haus zu kaufen. Der Kauf eines Eigenheims ist nicht unbedingt eine gute Investition für diejenigen, die Flexibilität in ihrem Leben und ihrer Karriere suchen, um in die Städte zu ziehen, den Arbeitsplatz zu wechseln oder ihre Familie zu vergrößern, erklärt Beasley. Beim Kauf und Verkauf eines Eigenheims sowie beim Umzug fallen Transaktionskosten an, betont er. Mieten kann eine gute Lösung für Leute sein, die kein Budget für Reparaturen einplanen möchten oder zu beschäftigt sind, um sich um eine Immobilie zu kümmern, betont Beasley.

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6. Können Sie Volatilität ertragen?

Der Immobilienmarkt ist stabiler als der Aktienmarkt, sagt Daniela Andreevska, Marketing Director bei Mashvisor, ein Unternehmen für Immobiliendatenanalyse. Auf dem Wohnungsmarkt gebe es zwar gelegentliche Höhen und Tiefen, aber der allgemeine Trend gehe immer nach oben, sagt sie. Selbst nach einem ähnlichen Crash wie 2008 werde sich der Immobilienmarkt erholen, sagt Andreevska. Die Menschen werden immer ein Zuhause zum Leben brauchen, und Land wird immer knapper.

Außerdem können Sie mit Mietimmobilien sowohl kurzfristig durch Mieteinnahmen (auf monatlicher Basis) als auch langfristig durch Wertsteigerung Geld verdienen, betont sie.

Engelszahl bedeutet 444

Das Urteil:

Also in Immobilien oder die Börse investieren? Es ist so, als würde man feststellen, ob Pizza für Fleischliebhaber besser ist als eine vegetarische Supreme – es hängt von Ihrem Geschmack, Ihren Prioritäten und dem Angebot in Ihrer Nähe ab. In jedem Fall ist es nicht immer eine Entscheidung, die Sie alleine treffen möchten – sprechen Sie mit einem Finanzexperten, der mit Ihrer Situation vertraut ist, um zu sehen, was für Sie und Ihre kurz- und langfristigen Anlageziele sinnvoll ist.

Bretagne Anas

Mitwirkender