Im Jahr 2011 habe ich beschlossen, ein Angebot für mein erstes Eigenheim zu machen. Mit einem großen R fühlte es sich riskant an – vor allem, da ich als Reporter in einer dünner werdenden Redaktion einer Printzeitung arbeitete, wo der letzte Freitag des Monats als Entlassungsfreitag bekannt war. Angesichts dessen, was sich wie eine zunehmende wirtschaftliche Entropie anfühlte, warf ich einen genauen Blick auf meine Finanzen und versuchte, etwas Stabilität zu finden. Da die Mieten immer höher stiegen (und die Zeitungsgehälter nicht), entschied ich, dass Wohneigentum ein kluger und einigermaßen erreichbarer Schritt war, um zumindest meine Wohnungszahlung für die nächsten 30 Jahre stabil zu halten. Ich nahm einen zweiten Job als Barkeeper an, um für eine Anzahlung zu sparen: 20 Prozent, damit ich keine zusätzlichen Zinsen und keine private Hypothekenversicherung habe. Ich beschloss, die Erschwinglichkeit ausschließlich auf das Geld zu stützen, das ich von der Bar mitgebracht hatte, da ich wusste, dass ich auch dann noch bezahlen kann, wenn ich meinen Job als Reporter verliere.
Obwohl ich ein außergewöhnliches Beispiel für einen Hausbesitzer der Millennials bin, ist mein Denken sehr stark an die Welt gebunden, die meine Generation geerbt hat. Wir absolvierten die Große Rezession und taten dies gesattelt mit Rekordhohe Schulden bei Studienkrediten . Die Berufsaussichten – geschweige denn hochbezahlte – waren düster. Millennials verlegten ihren Arbeitsplatz – und ihren geografischen Standort – früh und oft, um eine dauerhafte Beschäftigung zu sichern. Um uns herum gab es finanzielle Fallen und wir mussten ständig auf der Hut sein. Und hinter all dieser Instabilität steckte der Wohnungsmarkt, sagt Jon Reeves , ein klinischer Psychologe, praktiziert in Seattle, Washington.
Millennials empfinden den Kauf von Eigenheimen möglicherweise als riskanter als frühere Generationen, da wir mit unendlicher Auswahl und häufigen Veränderungen aufgewachsen sind und mit großer finanzieller Volatilität erwachsen wurden, sagt Reeves.
Denken Sie daran: Überall um uns herum gab es finanzielle Fallen und wir mussten ständig auf der Hut sein. Aus diesem Grund haben wir Millennials anscheinend gelernt, dass wir alles perfekt machen müssen, um etwas zu tun. Wir fühlen uns nur dann bereit, voranzukommen, wenn sie sich zu 100 Prozent sicher sind, dass sie damit umgehen können. Das bedeutet, dass unser Tagträumen nicht nur damit verbracht wird, über die Wohnästhetik oder Möglichkeiten nachzudenken, mit den Joneses mitzuhalten, sondern auch sicherzustellen, dass die Mechanik hinter den Fassaden so reibungslos wie möglich läuft. Wir verbringen unsere Freizeit damit, Tipps und Ausflüge zu lesen und zu recherchieren, um Risiken zu minimieren und kostspielige Fehler zu vermeiden, die uns davon abhalten würden, finanziell zahlungsfähig durch das Erwachsenenalter zu kommen. Wir fragen: Wie hoch würde der Wert des oberen Fixiermittels nach DIY-Renovationen steigen? Und ist es überhaupt eine kluge Investition? Werden wir jeden Monat genug Geld haben, um die Hypothek zu decken – selbst wenn eines dieser Geräte kurz nach unserem Einzug kaputt geht, unser Arbeitsvertrag nicht verlängert wird oder wir einen medizinischen Notfall haben, der nicht durch die Versicherung abgedeckt ist? Sind die scheinbar riskant variabel verzinsliche Hypotheken tatsächlich eine bessere Wahl als die Festtarife, die unsere Eltern übernommen haben – vor allem, wenn wir beruflich jederzeit umziehen könnten?
Mit all dem hinter uns ist es keine Überraschung, dass Millennials das Vertrauen in den amerikanischen Traum verlieren. Es trifft wirklich unsere risikoscheue Natur. Aber als jemand, der das Risiko eingegangen ist und es in vielerlei Hinsicht lohnender fand, als ich es geplant hatte, bin ich hier, um zu sagen: Vielleicht ist es an der Zeit, dass wir überdenken, wie riskant Wohneigentum wirklich ist. Ja, es ist in gewisser Weise schwer und teuer, aber es kann auch eine wunderbare Rendite sein. Zum Beispiel ist das Haus, das ich für 193.000 US-Dollar gekauft habe, jetzt 325.000 US-Dollar wert und meine Hypothek ist günstiger als die meisten Ein-Zimmer-Wohnungen in meiner Nachbarschaft Reisejournalist.
Obwohl ich nur ein Beispiel bin und es definitiv Fälle gibt, in denen die Dinge nicht funktionieren, denke ich immer noch, dass sich der Kauf eines Hauses – auch wenn es sich ein bisschen riskant anfühlt – weitgehend lohnenswert sein kann. Aber nehmen Sie nicht nur mein Wort: Ich habe mit anderen Hauskäufern wie mir gesprochen, die beim Kauf ihrer Häuser andere weniger als perfekte Situationen angenommen haben. Das haben sie zu sagen:
Ich biete auf ein Haus, ungesehen
Ich habe ein Haus mit einer geringen Anzahlung gekauft
Ich habe ein Haus mit mittelmäßigem Kredit gekauft
Welche Risiken waren Sie bei Immobilien bereit, einzugehen? Haben sie sich letztendlich ausgezahlt?
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