Da das neuartige Coronavirus die Wirtschaft erstickt und Massenentlassungen auslöst, machen sich viele Menschen Sorgen, wie sie in den kommenden Monaten ihre Hypothek bezahlen oder ihre Miete decken werden.
Tatsächlich machen sich laut a . mehr Amerikaner Sorgen über unerwartete Ausgaben (79 Prozent) und das Bezahlen ihrer Rechnungen (68 Prozent), als sich mit COVID-19 (63 Prozent) anzustecken Umfrage von 1.200 Personen, die von der Website für persönliche Finanzen durchgeführt wurde FinanzBuzz . Als die Amerikaner gebeten wurden, ihre größten Sorgen zu benennen, gaben sie eine gleichmäßige Aufteilung zwischen gesundheitlichen (50 Prozent) und finanziellen (50 Prozent) Sorgen an.
Was tun, wenn Sie Probleme haben, ein Dach über dem Kopf zu halten? Je nachdem, welche Art von Hypothek Sie haben oder wo im Land Sie mieten, können Ihre Möglichkeiten zur Entlastung stark variieren.
Das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie Probleme bei der Zahlung Ihrer Miete oder Hypothek haben, ist, Ihren Vermieter oder Hypothekenverwalter so schnell wie möglich anzurufen, sagt Matt Frankel, zertifizierter Finanzplaner und Autor bei der Website für persönliche Finanzen Der Aufstieg . Weit verbreitete Zwangsräumungen und Zwangsvollstreckungen nützen niemandem, und die meisten großen Kreditgeber haben bereits Erklärungen abgegeben, in denen sie sich verpflichten, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die Zahlungsschwierigkeiten haben.
Es ist wichtig, ein Gespräch mit demjenigen zu beginnen, an den Sie Rechnungen bezahlen, anstatt Zahlungen einfach ganz einzustellen. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothekenzahlung verpassen, ohne sie offiziell aufzuschieben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und dazu führen, dass Ihr Darlehen in Zahlungsverzug gerät.
Was tun, wenn Sie eine Hypothekenzahlung nicht leisten können
Die Bundesregierung hat Pläne angekündigt, Zwangsvollstreckungen stoppen , aber das gilt nur für Darlehen, die von Fannie Mae und Freddie Mac oder der Federal Housing Administration (FHA) unterstützt werden. Die gute Nachricht ist, dass viele Hausbesitzer in diese Kategorie fallen, da die Kreditgiganten Freddie und Fannie fast 50 Prozent der Hypotheken garantieren und die FHA derzeit zusätzlich versichert. 8 Millionen Einfamilien-Hypotheken .
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Hausbesitzer, die unter finanziellem Stress stehen, sollten sich an ihre Kreditgeber wenden, um Optionen zu besprechen, die Folgendes umfassen können: Nachsicht , eine Härteoption, die es Ihnen ermöglicht, niedrigere Zahlungen zu leisten. Es ist wichtig zu beachten, dass Nachsicht normalerweise mit zusätzlichen Zinsen verbunden ist, da Sie Ihr Darlehen verlängern.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihre Hypothek aufzuschieben.
Die meisten Kreditgeber und Dienstleister bieten großzügige Optionen, wenn es um den Aufschub von Hypothekenzahlungen während der COVID-19-Pandemie geht, sagt Frankel. Aber Sie müssen danach fragen; das passiert nicht automatisch.
Wenn Sie eine Entlastung für Ihre Hypothek benötigen, warten Sie nicht, bis Ihr Fälligkeitsdatum erreicht ist - Nehmen Sie den Hörer ab und rufen Sie Ihren Hypothekenverwalter an, das ist die Firma, an die Sie Ihre Zahlung senden, sofort, sagt Frankel. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen schriftlich bestätigen können, dass Ihre Zahlung tatsächlich gestundet wird.
Eine aufgeschobene Hypothekenzahlung ermöglicht es Ihnen, Ihre geplanten Zahlungen für eine bestimmte Zeit zu überspringen, aber Sie sind immer noch für die Rückzahlung verantwortlich, sagt Frankel. In den meisten Fällen werden alle aufgeschobenen Hypothekenzahlungen während der COVID-19-Pandemie zum Ende Ihres Darlehens hinzugefügt. Wenn Ihr Darlehen beispielsweise im Januar 2025 abbezahlt werden soll und Sie Ihre nächsten beiden Hypothekenzahlungen aufschieben, wird Ihr Rückzahlungsdatum bis März dieses Jahres verlängert, erklärt er.
Selbst wenn Sie ein oder zwei Zahlungen aufschieben, sollten Sie mit Steuern und Hausratversicherung in Ordnung sein, sagt Frankel.
Kreditgeber verlangen von Ihnen, dass Sie ein gewisses Polster auf Ihrem Treuhandkonto vorhalten, sodass selbst mit ein paar aufgeschobenen Zahlungen genügend Geld vorhanden sein sollte, um diese Ausgaben zu begleichen, sagt er. Dies könnte jedoch dazu führen, dass Ihre Treuhandreserven unter das Minimum Ihres Kreditgebers fallen, was in Zukunft wahrscheinlich zu einer etwas höheren monatlichen Treuhandzahlung führen würde, um den Fehlbetrag auszugleichen.
Das Endergebnis? Je früher Sie den Anruf tätigen können, desto besser, da die Servicemitarbeiter in den kommenden Tagen möglicherweise mit einer Flut von Anrufen zu kämpfen haben.
Dies ist eine schnelllebige Situation und viele Unternehmen überlegen noch, wie ihre Richtlinien aussehen werden, und diese Richtlinien können sich mit der Entwicklung der Situation ändern, sagt Adrian Nazari, CEO und Gründer von Guthaben Sesam , eine Website für persönliche Finanzen.
Zum Beispiel, Ally Eigenheimdarlehen kündigte an, dass seine Kunden ihre Zahlungen für bis zu 120 Tage ohne Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit und ohne Verzugsgebühren für während dieses Zeitraums fällige Zahlungen aufschieben könnten (obwohl weiterhin Zinsen anfallen). Bank of America hat gesagt, dass es von Fall zu Fall mit seinen Kunden zusammenarbeiten wird, wenn sie Zahlungen aufschieben möchten, und der Kreditgeber hat Zwangsvollstreckungen ausgesetzt.
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Was tun, wenn Sie Ihre Miete nicht bezahlen können
Unterdessen sehen sich die Mieter einer noch härteren Situation gegenüber. Sie bewegen sich in einem Flickenteppich aus verschiedenen Gesetzen, da die Räumungsmoratorien je nach Stadt- und Bundesstaat variieren. In vielen Fällen liegt es an den einzelnen Vermietern, bereit zu sein, Zahlungsmodalitäten für diejenigen zu erarbeiten, die entlassen wurden oder ihre Arbeitszeit gekürzt haben.
Mehrere Städte wie New York, Seattle und San Francisco haben eine vorübergehende Einschränkung auf Räumungen. In Los Angeles erließ der Bürgermeister a vorläufiges Moratorium für Räumungen , und die Mieter haben bis zu sechs Monate Zeit, um fällige Mietrückstände zurückzuzahlen, wobei der Stadtrat die Rückzahlungsfrist verlängern kann.
Auch hier ist es möglich, dass einige Mieter mit ihren Vermietern einen Plan ausarbeiten, um die Miete einzuholen, z. B. eine Monatszahlung auszulassen und den Restbetrag auf die nächsten sechs Zahlungen zu verteilen. Dennoch könnte eine Zahlungsvereinbarung auf der ganzen Linie finanziellen Druck für diejenigen verursachen, die ihren Arbeitsplatz verloren haben und Schwierigkeiten haben, in einer übersättigten Gig Economy eine Zeitarbeitsstelle zu finden.
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Es ist wahrscheinlich, dass nicht alle Vermieter so bereit sind, bei Zahlungen nachzugeben, zumal sie auch ihre Rechnungen bezahlen müssen, die eine Hypothek auf die von Ihnen gemietete Immobilie beinhalten können.
Der Mietpreisstopp inmitten der Pandemie nimmt landesweit eine gewisse Dynamik auf, denn selbst wenn die Räumungen pausiert werden, werden hohe Mietrückzahlungen in wenigen Monaten viele Arbeitslose finanziell belasten.
In New York ist Senator Michael Gianaris Vorschlag einer 90-tägigen Mietaussetzung für diejenigen, deren Arbeitsplätze von COVID-19 betroffen sind. In Los Angeles, a Petition Der Antrag auf ein Moratorium für die Einziehung von Miet- oder Hypothekenzahlungen hat mehr als 143.000 Unterschriften gesammelt. Und in Chicago haben 25 Community-Gruppen einen Brief unterschrieben um Hypotheken- und Mietstopps zu bitten.
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Rep. Alexandria Ocasio-Cortez diese Woche getwittert : Räumungs-, Zwangsvollstreckungs- und Absperrungen sind gut, aber sie reichen bei weitem nicht aus. Die Leute wollen nicht in der Lage sein, dass in dem Moment, in dem die Befehle aufgehoben werden, ein Marschall vor ihrer Tür steht. Sie haben immer noch das Gefühl, dass die Miete fällig ist, es sei denn, ein Zahlungsmoratorium wird ausgesprochen.
Zur Unterstützung von Mietern, die möglicherweise arbeitslos sind, hat der National Multifamily Housing Council eine Erklärung veröffentlicht Ermutigung zur Einstellung der Wohnungsindustrie Zwangsräumungen für 90 Tage für diejenigen, die nachweisen können, dass sie von der COVID-19-Pandemie finanziell betroffen sind. In der Erklärung wird auch gefordert, dass die Wohnungsbranche Mieterhöhungen für 90 Tage vermeidet, Zahlungspläne für Bewohner erstellt, die aufgrund des Ausbruchs ihre Miete nicht zahlen können, und auf Verspätungsgebühren für die betroffenen Mieter verzichtet.
Diese Krise stellt uns alle auf die Probe – jede Branche, jede Familie, sagte der Präsident des Rates, Doug Bibby, in einer Erklärung. Niemand sollte während einer Pandemie das Dach über dem Kopf verlieren.
Der Kongress arbeitet daran, ein Konjunkturpaket in Höhe von 2 Billionen US-Dollar zu verabschieden, das Schecks im Wert von 1.200 $ für die meisten Amerikaner, aber es ist unwahrscheinlich, dass das Geld vor dem 1.
Die durchschnittliche monatliche Miete in den Vereinigten Staaten beträgt laut knapp 1.600 US-Dollar Zillow. Die mittlere monatliche Hypothekenzahlung ist 1.100 $.
Während das Einfrieren von Mieten und Hypotheken für viele ein Best-Case-Szenario sein kann, kann ein Rückzahlungsplan für den Fall, dass dies nie passiert oder Sie nicht davon abgedeckt sind, Ihre finanziellen Sorgen lindern.
Natürlich ist dies eine beispiellose Situation und Sie haben es möglicherweise mit einer Vielzahl von Unbekannten zu tun: Wann wird Ihr Job wieder aufgenommen? Haben Sie Anspruch auf Arbeitslosigkeit? Bleibt Ihr Unternehmen im Geschäft? Benötigen Sie zusätzlichen Platz in Ihrem Budget für medizinische Kosten?
Wenn Sie all diese Unsicherheitspunkte berücksichtigen, die sich darauf auswirken könnten, wie Ihr Budget in drei Monaten oder sechs Monaten oder noch weiter unten aussehen könnte, kann es entmutigend sein, einen Rückzahlungsplan zu erstellen. Die Erstellung eines solchen Plans – sei es eine Nachsicht, bei der ausstehende Zahlungen über Monate verteilt werden, oder ein Zahlungsplan, den Sie individuell mit Ihrem Vermieter erstellen – könnte einen Teil des Stresses lindern, der mit der Zahlung einer großen Pauschalsumme zur Wiedereinsetzung Ihrer Hypothek oder zur Deckung von Monaten verbunden ist ' Miete wert.
