Wenn Sie in naher Zukunft ein Haus kaufen möchten, beginnen Sie wahrscheinlich bereits damit, Geld für die Anschaffung zu sparen gegen eine Anzahlung . Aber Wo genau sollten Sie dieses Geld als Sie parken sparen ? Unter der Matratze? In einem Sparschwein? An der Börse? Auf Ihrem Girokonto?
Viele Finanzexperten empfehlen, die Anzahlung auf einem ertragsstarken Sparkonto zu verwahren zur sicheren Aufbewahrung. Diese Konten ähneln stark dem Sparkonto, das Sie wahrscheinlich bereits bei Ihrer örtlichen Bank haben. Der Hauptunterschied besteht darin, dass sie einen viel höheren Zinssatz zahlen, was bedeutet, dass Sie Geld einzahlen, sich zurücklehnen und zusehen können, wie es wächst, ohne auch nur einen Finger zu rühren.
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Um es klar auszudrücken: Man wird nicht über Nacht reich, wenn man einfach Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzahlt und es dann vergisst. Aber Ihr Geld wird es tun schneller wachsen auf einem solchen Konto, als wenn Sie es auf ein normales Sparkonto einzahlen oder, wie Sie wissen, in Ihrer Sockenschublade aufbewahren würden.
Bei einem herkömmlichen Sparkonto erhalten Sie möglicherweise Zinsen zwischen 0,20 und 0,35 Prozent. Bei einem hochverzinslichen Sparkonto kann diese Zahl eher bei 3 oder 4 Prozent liegen.
„Diese Konten bieten im Allgemeinen eine etwa 20-mal höhere Rendite als herkömmliche Konten“, sagt Rick Arvielo, Co-CEO der Hypothekenbank Neue amerikanische Finanzierung . „Wenn Sie für eine Anzahlung sparen, kommt es auf jedes kleine bisschen an. Wenn Sie Ihr Geld auf ein Konto mit einer höheren Rendite einzahlen, kann dies einen großen Unterschied in der Zeit machen, die Sie zum Ansparen dieses Geldes benötigen.“
Während der COVID-19-Pandemie begannen viele Institute, die Zinssätze, die sie Kunden mit Hochzinskonten anboten, zu senken – einige fielen sogar unter 1 Prozent. Aber jetzt haben sich die Zinssätze für Hochzinssparkonten wieder vollständig erholt. In einigen Fällen bieten Banken sogar noch höhere Zinssätze an, da die Federal Reserve – die Zentralbank des Landes – erhöht die Zinsen .
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„Im heutigen Hochzinsumfeld können Sie von hohen Sparzinsen profitieren, um die maximale Verzinsung Ihrer Ersparnisse zu erzielen“, sagt Frank Newman, Portfoliomanager bei Ally Bank .
Hochverzinsliche Sparkonten bieten nicht nur eine höhere Rendite für Ihre Anlage, sondern sind auch einfach einzurichten und tendenziell weniger riskant als andere Anlagearten, wie etwa Aktien. Sie sind außerdem wie ein herkömmliches Sparkonto durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert, was bedeutet, dass Ihr Geld sicher ist, falls die Bank ausfällt. (Das ist sehr unwahrscheinlich, aber es ist trotzdem schön, beruhigt zu sein – schließlich die FDIC tut nicht versichern Geld, das auf andere Weise investiert wird, einschließlich Aktien, Investmentfonds und Renten, um nur einige zu nennen.)
Mit einem hochverzinslichen Sparkonto können Sie Ihr Geld auch jederzeit abheben, was praktisch ist, wenn es beim Hauskauf schnell gehen muss. Dies unterscheidet sich von einigen anderen Arten von Sparfahrzeugen, wie z Einlagenzertifikate oder CDs. In der Regel verlangen Banken, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum – von sechs Monaten bis zu mehreren Jahren – auf einer CD aufbewahren. Technisch gesehen können Sie Ihr Geld jederzeit abheben, müssen dafür jedoch möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, z. B. aufgelaufene Zinsen im Wert mehrerer Monate.
Kreditgeber akzeptieren als Anzahlung auch Geld, das von einem hochverzinslichen Sparkonto abgehoben wird.
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„Hochverzinsliche Sparkonten sind eine solide Option für potenzielle Hauskäufer, da Sie leicht auf das Geld zugreifen können, das Sie zu gegebener Zeit anlegen müssen“, sagt Newman. „Andere gängige Zahlungsmittel wie Kreditkarten oder Privatkredite werden bei der Anzahlung für ein Eigenheim nicht akzeptiert.“
Obwohl es keine großen Nachteile mit sich bringt, Ihre Anzahlung auf einem Hochzinssparkonto zu speichern, gibt es einige Einschränkungen und Überlegungen, die Sie bedenken sollten. Zum einen eignen sie sich wirklich am besten, wenn Sie planen, in den nächsten Jahren ein Haus zu kaufen. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum tätig sind, möchten Sie möglicherweise in etwas mit einer noch höheren Rendite investieren , sagt Arvielo.
Bedenken Sie auch, dass sie normalerweise nur von Kreditgenossenschaften oder reinen Online-Banken angeboten werden, fügt er hinzu.
Wenn Sie noch keine Online-Bank haben, kann die Einrichtung eines Kontos länger dauern. Und wenn Sie Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich erledigen möchten, haben Sie vielleicht einfach kein Glück.
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Wie Sie es immer tun sollten, wenn Sie finanzielle Schritte unternehmen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, um etwaige Auszahlungslimits oder Mindesteinzahlungsanforderungen zu beachten, sagt Newman.
Ganz allgemein gilt: Wenn Sie Geld für Ihre Anzahlung anlegen, denken Sie daran, dass Sie möglicherweise nicht ganz so viel sparen müssen, wie Sie denken. Möglicherweise können Sie eine Anzahlungshilfe oder andere Arten von Finanzhilfeprogrammen in Anspruch nehmen, insbesondere wenn Sie Erstkäufer sind, sagt Arvielo. Auch je nach Art des Kredits und dem Kreditgeber, mit dem man zusammenarbeitet, könne die Höhe stark variieren, sagt er.
Darüber hinaus ist es ein Mythos, dass Ihre Anzahlung mindestens 20 Prozent des Kaufpreises betragen muss. In Wirklichkeit könnten Sie möglicherweise nur 3 Prozent einzahlen, sagt Newman. Möglicherweise müssen Sie jedoch jeden Monat eine private Hypothekenversicherung bezahlen eine kleinere Anzahlung leisten hilft Ihnen, mehr Bargeld für unerwartete Notfälle bereitzuhalten, die nach Ihrem Einzug auftreten.
Apropos unerwartete Notfälle: Es ist auch eine gute Idee, weiterhin Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto anzulegen nach Sie haben sich für das Haus entschieden, um alle kleinen – und großen – Kosten zu decken, die unweigerlich mit dem Wohneigentum einhergehen, sagt Newman.
„Die Nutzung eines hochverzinslichen Sparkontos zur Bewältigung dieser Kosten ist eine weitere gute Option, wenn Sie mit dem Hauskauf beginnen“, sagt er.
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