Als allgemeine Regel gilt, dass Sie während des Hypothekenprozesses Ihre finanzielle Situation stabil halten möchten. Aus diesem Grund kann die Aufnahme eines Autokredits während des Hypothekengenehmigungsprozesses wie das Ziehen des letzten Jenga-Blocks sein, der den gesamten Turm zum Einsturz bringt. Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis ist ziemlich fragil !
Kreditgeber lieben Beständigkeit und in einer idealen Welt möchten sie eine stabile zweijährige Beschäftigungsgeschichte. Aber Sie brauchen uns nicht zu sagen, dass das vergangene Jahr alles andere als vorhersehbar war. COVID-19 sandte Schockwellen durch die US-Wirtschaft, die ganze Industrien lahmlegten und zu Millionen von Arbeitsplatzverlusten führten.
Sie fragen sich vielleicht: Kann ich trotz einer Beschäftigungslücke trotzdem Anspruch auf einen Wohnungsbaukredit haben? Die Antwort ist laut Hypothekenexperten am wahrscheinlichsten, jedoch mit ein paar Nuancen und möglicherweise etwas zusätzlichem Papierkram.
Bedeutung von 222 Engelszahlen
Wenn Sie eine Vollzeitstelle bei einem Unternehmen haben, das Ihnen nicht gehört, und Sie am Ende des Jahres einen Gehaltsscheck mit W-2 erhalten, hat eine Beschäftigungslücke keinen Einfluss darauf, ob Sie für eine Anstellung qualifiziert sind, sagt Hypothek Makler Jeffrey Loyd, Direktor bei Hypothekenschärfe .
Ein Erklärungsschreiben ist notwendig, wenn die Lücke länger als 30 Tage ist, aber es kann einfach sagen, dass Sie nach einem neuen Job gesucht haben, mit einem kurzen Grund, warum Sie den alten Job verlassen haben, sagt Loyd. Bei diesen Erklärungen ist weniger mehr.
Wenn Sie beim Kauf einer Hypothek einen besseren Job bekommen, können Sie Ihr Angebotsschreiben nach Erhalt einreichen, sagt Loyd. Der erste Gehaltsscheck von einem neuen Job kann auch Ihre Bewerbung stärken.
Wenn Sie jedoch kürzlich entlassen wurden, wird es schwieriger, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, da Arbeitslosengeld und Abfindungen nicht als langfristiges Einkommen gelten. Die Underwriter wollen, dass die Einnahmen auf unbestimmte Zeit weiterlaufen, erklärt Loyd.
Wenn Sie vor kurzem arbeitslos waren, könnte ein Mitkreditnehmer Ihre Chancen erhöhen, eine Hypothek genehmigt zu bekommen, erklärt Andrina Valdes, COO von Cornerstone Home Lending, Inc. Aber wenn Sie selbstständig sind und Ihr Geschäft verlangsamt ist, die Dinge können ein wenig düsterer werden.
Aufgrund von Zeichnungsbeschränkungen, die zu Beginn der COVID-Sperren eingeführt wurden, sind Selbständige und Freiberufler stark in Mitleidenschaft gezogen worden, erklärt Loyd. Es war im Allgemeinen so, dass selbstständige Kreditnehmer eine solide zweijährige Erfolgsbilanz benötigen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Jetzt, da so viele Unternehmen zu kämpfen haben, hat der Prozess noch mehr Hürden. Kreditgeber prüfen selbstständige Kreditnehmer besonders genau und verlangen Geschäftskontoauszüge, sagt Loyd.
Wenn Sie seit weniger als zwei Jahren selbstständig sind, möchten Sie möglicherweise Optionen für nicht qualifizierte Hypotheken (nicht QM) erkunden, sagt Loyd. Dies sind Wohnungsbaudarlehen, die Käufern helfen sollen, deren Einkommen von Monat zu Monat schwanken kann und manchmal mit höheren Zinssätzen verbunden ist.
Ein anderes Szenario könnte sein, dass Sie gerade erst einen Hochschulabschluss haben und noch keine zwei Jahre Berufserfahrung haben. Ein FHA-Darlehen, das als Erstkäuferfreundlich bekannt ist, kann eine gute Kreditoption sein, da es nicht die traditionelle zweijährige Beschäftigungsgeschichte erfordert, sagt Valdes. Die Dokumentation Ihrer Schulbildung könnte dazu beitragen, diese Beschäftigungslücken zu schließen, erklärt sie.
Eine gute Faustregel: Jedes Mal, wenn sich Ihr finanzielles Bild ändert (oder sich möglicherweise ändern könnte), wenden Sie sich an Ihren Kreditsachbearbeiter, um eine Anleitung zu erhalten und zu verstehen, wie sich dies auf Ihre Genehmigung auswirkt.
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