In einer Notfallmaßnahme, die eine von der Coronavirus-Pandemie heimgesuchte Wirtschaft ankurbeln sollte, senkte die Federal Reserve ihre Benchmark Zinssätze gegen null , was möglicherweise zu noch niedrigeren Hypothekenzinsen führen könnte.
Bedeutet das, dass Sie – ein potenzieller Erstkäufer – diese Chance nutzen sollten, ein Haus zu kaufen? Die kurze Antwort: Gehen Sie vorsichtig vor. In der Wirtschaft ist derzeit viel im Spiel, sagen Experten, und Sie sollten sich nicht unter Druck gesetzt fühlen, ein riesiges finanzielles Engagement einzugehen, insbesondere wenn Sie sich über Ihre Arbeitsplatzsicherheit nicht sicher sind, da die COVID-19-Pandemie das amerikanische Leben verändert.
Es ist definitiv keine einmalige Gelegenheit zum Kauf, sagt Holden Lewis, Haus- und Hypothekenexperte bei NerdWallet . Es wird immer Häuser zu kaufen geben. Kaufen Sie am besten, wenn Sie persönlich und beruflich bereit sind, sich niederzulassen. Kaufen Sie jetzt kein Eigenheim, nur weil die Hypothekenzinsen niedrig sind.
Also, tiefe Atemzüge. Sie müssen kein großes Black Friday-ähnliches FOMO haben, wenn Sie mit Informationen über extrem niedrige Zinssätze bombardiert werden, aber Sie können es sich nicht leisten, sich auf die wahrscheinlich größte finanzielle Entscheidung Ihres Lebens einzulassen. Wenn Sie jedoch an einem finanziell sicheren Ort mit einem gesunden Sparkonto sind, das einen finanziellen Sturm (und einen großen noch dazu) überstehen könnte, könnte der Kauf eines Eigenheims jetzt von Vorteil sein.
Der 30-Jahres-Festhypothekzins liegt bei über 3 Prozent, der niedrigste seit fast 50 Jahren, erklärt Andrina Valdes, Executive Sales Leader und CEO von Cornerstone Home Lending, Inc . Je niedriger der Hypothekenzins, desto niedriger ist wahrscheinlich die monatliche Hypothekenzahlung. Wer also am Zaun steht und über den Kauf eines Eigenheims nachdenkt, könnte jetzt wirklich von einem Kauf zu einem rekordniedrigen Preis profitieren.
Hier ist, was Sie sonst noch über den Kauf eines Eigenheims in der heutigen beispiellosen Landschaft wissen müssen.
10:10 Numerologie
Die aktuellen Zinssätze
Das Wichtigste zuerst: Potenzielle Eigenheimkäufer, die das Summen von 0 bis 0,25 Prozent Zinssätzen hören, sollten wissen, dass Hypothekenzinsen wird wahrscheinlich nie so tief werden . Vielmehr ist die Federal Funds Rate der Zinssatz, den Banken zahlen, um über Nacht Geld zu leihen, und die Fed hat diesen Zinssatz in den letzten zwei Wochen zweimal gesenkt, um die Wirtschaft anzukurbeln. Die Federal Funds Rate wirkt sich jedoch auch auf die Verbraucher aus, da die Banken in der Regel niedrigere Zinssätze anbieten, was zu einer günstigeren Kreditaufnahme für alles von Hypotheken über Studentendarlehen bis hin zu Kreditkarten führen kann.
Die Hypothekenzinsen befinden sich jedoch bereits auf und nahe historischen Tiefstständen. Bestehende Hausbesitzer haben diese niedrigen Zinsen ausgenutzt und Kreditgeber mit Refinanzierungsanträgen überschwemmt. Da die Kreditgeber einen Rückstand dieser Anträge abarbeiten, hat sich die 30-jährige Festhypothek tatsächlich gegenüber dem Allzeittief der letzten Woche erhöht, so Freddie Mac . Der Bericht des staatlich geförderten Kreditprogramms vom 12. März zeigt die aktuelle 30-jährige Festhypothek bei 3,36 Prozent, was einem Anstieg von 0,07 gegenüber der Vorwoche, aber einem Rückgang von fast einem ganzen Prozentpunkt gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Machen wir die Rechnung und schichten Sie der Einfachheit halber keine Ausgaben wie private Hypothekenversicherung oder Steuern ein (Sie sollten diese wichtigen Kosten einplanen, aber dazu später mehr). Wenn Sie eine 30-jährige Festhypothek zu 3,36 Prozent für ein Darlehen von 300.000 USD haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 1.324 USD. Wenn die Zinssätze mit 4,36 Prozent um einen Prozentpunkt höher wären, würde Ihre monatliche Zahlung für dasselbe Darlehen 1.495 USD oder 171 USD mehr betragen.
Es gibt noch etwas anderes, das Erstkäufer von Eigenheimen möglicherweise übersehen: Die Zinssätze, die Sie in den Nachrichten sehen, sind möglicherweise nicht die spezifischen Zinssätze, für die Sie Anspruch haben, sagt Guy Troxler, der Chief Loan Officer für FedHome-Kreditzentren .
Viele Dinge können sich auf Ihren spezifischen Zinssatz auswirken, z. B. Ihr Kredit, Ihr Einkommen, die Art des Hauses, das Sie kaufen, und die Höhe Ihrer Anzahlung, sagt er. Obwohl die Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken derzeit bei 3,36 Prozent liegen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen so niedrigen Zinssatz.
Patrick Boyaggi, CEO des Hypothekenmarktplatzes Eigenes , erklärt, dass, ja, obwohl die Zinsen niedriger sind, die Standards für Hypothekendarlehen hoch bleiben und in einigen Fällen verschärft sich, insbesondere für viele Erstkäufer von Eigenheimen . Dies alles macht es schwieriger, die für den Kauf eines Eigenheims benötigte Finanzierung zu sichern.
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Wohnungskauf in Zeiten sozialer Distanzierung
Eine weitere Herausforderung, auf die Erstkäufer von Eigenheimen stoßen können, ist der geringe Bestand, insbesondere auf dem Markt für Starterimmobilien. Einerseits sind die Preise niedrig, was die Zahlungen erschwinglicher macht, aber weniger Häuser auf dem Markt könnten dazu führen, dass die Hauspreise etwas höher als normal sind, weist der Makler darauf hin Mark Brace mit Brace Homes von Berkshire Hathaway in Michigan.
Da sich jedoch so viele Menschen während des Coronavirus-Ausbruchs sozial distanzieren und sich selbst unter Quarantäne stellen, werden Versammlungen wie offene Häuser und Vorführungen seltener. Diejenigen, die ihre Häuser nicht sofort verkaufen müssen, können ihre Immobilien für eine Weile vom Markt nehmen und sehen, was passiert, während diejenigen, die sofort verkaufen müssen, die Preise senken könnten, antizipiert Christina Leavenworth , ein Makler in Florida.
Dies wird sich nicht nur auf die Immobilienpreise auswirken, sondern könnte auch auf den Ferienvermietungsmarkt ausstrahlen. Wenn Reisende ihre Pläne weiterhin stornieren, können Eigentümer von Ferienwohnungen möglicherweise Schwierigkeiten haben, mit ihren Ausgaben Schritt zu halten, und wir könnten sehen, dass diese Häuser zu niedrigeren Preisen auf den Markt kommen, sagt Leavenworth.
Wenn die Preise in Verbindung mit rekordniedrigen Zinsen sinken, könnte dies eine einmalige Kaufgelegenheit sein, sagt sie. Aber im Moment ist es nur ein abwartendes Spiel.
Und wenn viele Käufer ihre Wohnungssuche um ein paar Monate verschieben, wird das diesjährige einstmals arbeitsreich Frühlingsmarkt insgesamt weniger konkurrenzfähig. Dies ist ein weiteres Glückszeichen für diejenigen, die vorhaben, den Kurs zu halten.
Bewertung der Finanzstabilität
Die Coronavirus-Pandemie hat laut einem Bericht von Moody Analytics zweifellos viele finanzielle Sorgen verursacht, da mehr als die Hälfte der amerikanischen Arbeitsplätze mit hohem oder mittlerem Risiko gefährdet sind zitiert von CNN . Die Amerikaner sind besorgt über Kurzarbeit, Entlassungen und die vollständige Schließung ihrer Unternehmen.
Die Unsicherheit der Finanzmärkte trägt zu den niedrigen Hypothekenzinsen bei, sagt Troxler.
Es ist wahrscheinlich, dass die Hypothekenzinsen steigen werden, sobald die Unsicherheit über diese Pandemie vorbei ist, sagt er. Zum Beispiel, nachdem ein Impfstoff entwickelt wurde oder nachdem sich Eindämmungs- oder Behandlungsprotokolle als wirksam erwiesen haben.
12:12 Doppelflamme
Wenn es um Anzahlungen geht, sagt Boyaggi, dass Käufer, die mindestens 10 Prozent weniger haben, gut aufgestellt sind, um den Kauf eines Hauses in Betracht zu ziehen.
Wenn Sie jedoch planen, ein Darlehensprogramm mit geringer Anzahlung in Anspruch zu nehmen, möchten Sie möglicherweise abwarten, wie sich COVID-19 auf den Wohnungsmarkt auswirkt, sagt er. Wenn Sie nur 3 Prozent nachgeben und die Immobilienpreise um mehr als 3 Prozent sinken, können Sie sich unter Wasser wiederfinden. Wenn Sie Ihr Haus jedoch langfristig kaufen – über 10 Jahre –, werden kurzfristige Hauspreisschwankungen weniger ein Faktor.
444 Engelszahl Bedeutung in der Liebe
Auch wenn Sie inmitten der Pandemie ein Gefühl von Arbeitsplatzsicherheit haben und eine große Anzahlung parat haben, gibt es einige Dinge, die Sie beim Abwägen beachten sollten, ob jetzt tatsächlich der richtige Zeitpunkt für den Kauf ist. Im Allgemeinen sollten die Wohnkosten – zu denen nicht nur Ihre Hypothek, sondern auch Steuern, Versicherungen, Nebenkosten, Wartungsgebühren und Gebühren der Eigentümergemeinschaft gehören – nicht mehr als 35 Prozent Ihres Nettolohns überschreiten, um sich finanziell am wohlsten zu fühlen, sagt Certified Professioneller Planer Cynthia Meyer .
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass ein Hypothekengeber bereit ist, Ihnen mehr zu leihen, aber das bedeutet nicht, dass Sie so viel leihen müssen, sagt sie.
Noch ein Tipp von Meyer: Bedenke Haushacken indem Sie ein kleines Mehrfamilienhaus kaufen, in einer Einheit wohnen und den Rest mieten. Sie könnten auch ein Gästezimmer in Ihrem neuen Haus oder Ihrer Wohnung vermieten, was für Käufer ohne Kinder möglicherweise einfacher ist, und das zusätzliche Einkommen hilft Ihnen, Ihre Hypothek zu bezahlen und bietet Ihnen während einer Rezession eine weitere Einnahmequelle.
Um sich in Ihrer Entscheidung sicher zu fühlen, ist es möglicherweise am besten, nicht nur mit einem Kreditgeber zu sprechen, sondern auch mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, um festzustellen, ob der Kauf eines Hauses jetzt für Ihre einzigartige Position finanziell sinnvoll ist.
