Neben Dingen wie dem Aufbau von Eigenkapital und Verbesserungen ohne Angst vor a ding zu Ihrer Kaution , kommt Wohneigentum mit einigen einzigartigen Steuervorteilen. Der größte Vorteil? Als Hausbesitzer haben Sie die Möglichkeit, einen Einzelabzug vorzunehmen, der die Hypothekenzinsen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzieht – wodurch die Höhe der von Ihnen geschuldeten Steuern gesenkt wird.
Das Wichtigste zuerst: Markieren Sie den 18. April 2023 in Ihrem Kalender; es ist die IRS-Steuerfrist für die Einreichung von Steuererklärungen für 2022. Wenn Sie 2022 (oder früher) ein Haus gekauft haben, sollten Sie laut Wirtschaftsprüfern Folgendes über die Einreichung Ihrer Steuern im Jahr 2023 wissen.
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Sie können Ihre Hypothekenzinsen abziehen.
Wenn Sie eine Hypothek aufgenommen haben, um Ihr Haus zu kaufen, halten Sie Ausschau nach dem Formular 1098, das Ihnen per Post zugeschickt wird und in Ihrem Hypothekenzahlungsportal zu finden ist. In diesem Formular wird aufgeschlüsselt, welcher Anteil Ihrer Hypothekenzahlungen für Zinsen, Grundsteuern, Hypothekenversicherungen und gegebenenfalls Punkte oder Gebühren für die Kreditvergabe aufgewendet wurden. All dies kann steuerlich absetzbar sein, wenn der Hauskäufer seine Abzüge auflistet, sagt Colin Smith, ein CPA, der eine Praxis in der Gegend von Cleveland, Ohio, hat und läuft CPA-Prüfung Der Magen , das angehenden Buchhaltern hilft, sich auf CPA-Prüfungen vorzubereiten.
Die meisten Steuerzahler nehmen den Standardabzug, wenn sie ihre Steuern machen, aber etwa 25 Prozent werden aufgeschlüsselt – und oft ist es der Eigenheimbesitz, der Sie über die Schwelle dazu bringt, erklärt Kari Brummond, Buchhalterin und Inhaltsstrategin bei TaxCure.com .
Für das Steuerjahr 2022 (das Sie Anfang 2023 einreichen) beträgt der Standardabzug 12.950 USD für Alleinstehende und 25.900 USD für Verheiratete, betont Brummond. Alternativ können Sie die Ausgaben aufschlüsseln, was bedeutet, dass Sie alle Ihre qualifizierenden Ausgaben zusammenzählen und diesen Betrag anstelle des Standardabzugs geltend machen.
„Sie sollten nur auflisten, wenn Ihre Gesamtsumme den Standardabzug übersteigt“, sagt sie. „Um zu sehen, ob Ihr neues Zuhause Sie für eine Auflistung qualifiziert, addieren Sie Ihre Hypothekenzinsen, Grundsteuern, für Rabattpunkte gezahlten Beträge und die private Hypothekenversicherung (PMI).“
Sie können Ihre IRA ohne Strafen erschließen.
Wenn Sie mehr Geld für Ihre Anzahlung sammeln müssen, Eintauchen in Ihre Altersvorsorge ist eine Option. Viele Erstkäufer wissen nicht, dass sie ihre IRAs oder Roth IRAs anzapfen und Strafen vermeiden können, sagt Smith. Erstkäufer von Eigenheimen können bis zu $10.000 abheben von ihrer IRA, ohne dass die 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, und diejenigen mit Roth IRA-Konten können 100 Prozent ihrer Beiträge nach fünf Jahren straffrei abheben.
„Diese Optionen geben neuen Hausbesitzern viel Flexibilität, wie sie den Kauf ihres Hauses finanzieren oder Reparaturen durchführen“, sagt er.
Wenn Sie ein Zimmer in Ihrem Haus vermieten, müssen Sie darauf vorbereitet sein, Einkommenssteuern auf die Mieteinnahmen zu zahlen.
Vor dem Wohneigentum haben Sie wahrscheinlich nie darüber nachgedacht, wie sich ein Mitbewohner auf Ihre Steuersituation auswirken würde. Aber wenn du Haus hacken (d.h. Sie besitzen ein Haus und vermieten ein Zimmer, um Ihre Hypothek zu decken oder etwas Geld zu verdienen), müssen Sie dieses Einkommen dem IRS melden. Gleiches gilt, wenn Sie ein freies Zimmer auf Airbnb vermieten.
Bewahren Sie jedoch Ihre Quittungen für alle Vermietungsgeschäfte auf, sagt Smith, damit Sie alle Ausgaben abziehen können.
Sie können einige Gutschriften für erneuerbare Energien erhalten.
Die Inflationsbekämpfungsgesetz von 2022 führte zu einer Tonne von Gutschriften für erneuerbare Energien, die viele Erstkäufer von Eigenheimen nutzen können, wenn sie Kapitalverbesserungen an ihrem Eigentum vornehmen, sagt Smith.
Bis zu 30 Prozent der Kosten für Neuinstallationen von Anlagen für erneuerbare Energien wie Ladestationen seien 2023 abzugsfähig, sagt er.
Bundeseinkommensteuergutschriften sind ebenfalls verfügbar und bieten jährlich bis zu 3.200 USD zur Senkung der Kosten von energieeffiziente hausmodernisierungen . Das sind Dinge wie der Einbau neuer Türen und Fenster oder Warmwasserbereiter mit Wärmepumpe. Der Bonus? Wenn Sie dies tun, können Sie auch Geld bei Ihren Energierechnungen sparen.
