Große US-Banken haben im vergangenen Jahr mehr als 11 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren eingezogen Analyse vom Zentrum für verantwortungsvolle Kreditvergabe. Während Policen und Gebühren je nach Bank variieren, betragen die Überziehungsgebühren in der Regel 30 bis 35 US-Dollar pro Person – eine überflüssige Ausgabe, die sich in einem wirtschaftlichen Abschwung wie ein Trottel anfühlen kann.
Etwas namens Überziehungsschutzgesetz wurde im Kongress eingeführt, um die Überziehungsgebühren einzudämmen und die Erhebung dieser Gebühren durch Banken zu begrenzen, da Bundesaufsichtsbehörden haben Banken ermutigt, auf diese Art von Gebühren zu verzichten während der Corona-Pandemie. Aber wussten Sie auf persönlicher Ebene, dass Sie sich wahrscheinlich dafür einsetzen können, Ihre eigenen Überziehungsgebühren rückgängig zu machen?
Überziehungsgebühren sind, wie sich herausstellt, ziemlich verhandelbar, sagen Finanzexperten.
Banken können Überziehungsgebühren nach eigenem Ermessen rückgängig machen, sagt Chanelle Bessette , Bankfachwirt bei NerdWallet . Wenn Sie ein Kunde mit gutem Ruf sind und keine Überziehungen in der Vorgeschichte haben, werden die Banken mit größerer Wahrscheinlichkeit auf Ihre Überziehungsgebühr verzichten.
Wenn Sie eine ausstehende Einzahlung haben, die Ihren negativen Saldo decken würde, fragen Sie Ihre Bank, ob sie ein Rückspulprogramm hat, schlägt Bessette vor. Diese Programme geben den Kunden mehr Zeit, ihr Konto aufzuladen, damit sie eine Überziehungsgebühr rückgängig machen können.
Der Schlüssel zur Rückbuchung einer Überziehungsgebühr besteht darin, so klar und verbindlich wie möglich zu sein, sagt Christina Lucey. Kreditkarmas Leiter Produktmanagement.
Fragen Sie nach dem, was Sie wollen, denn das Schlimmste, was sie sagen können, ist „Nein“.“, sagt Lucey.
Oftmals ist es eine Frage der Gebührenbefreiung, den richtigen Bankvertreter zu finden, sagt Finanzberater Steve Sexton, der Präsident von Küster Beratungsgruppe . In Zeiten vor COVID hätte er empfohlen, persönlich zur Bank zu gehen, da Verhandlungen von Angesicht zu Angesicht fast immer besser funktionieren, sagt er. Aber manchmal müssen Sie auflegen und es zu einer anderen Tageszeit versuchen, in der Hoffnung, dass Sie einen anderen Kundendienstmitarbeiter am Apparat bekommen. Wenn sich der Vertreter nicht rührt (er hat möglicherweise nicht den Zauberstab, der zum Erlass der Gebühren erforderlich ist), können Sie darum bitten, mit einem Vorgesetzten zu sprechen. Natürlich bleiben Sie höflich und geduldig, sagt Sexton. Nichts zwinge Verhandlungen schneller in den Süden als eine schlechte Einstellung, sagt er.
Hier ist das genaue Skript, das Sexton den Kunden zur Verfügung stellt:
Bankvertreter: Ich sehe die Gebühr. Leider können wir diese Gebühr aus [Grund] nicht erlassen.
Sie: Ich bin seit [Anzahl] Jahren ein guter Kunde mit [mehreren Konten]. Ich würde die Gebühr trotzdem gerne erlassen, zumal es für mich eine Seltenheit ist. Was können Sie tun, um mir zu helfen?
Bemerkenswert ist auch eine von der Federal Reserve eingeführte Regel aus dem Jahr 2010 die es Finanzinstituten untersagte, Kunden Überziehungsgebühren für Geldautomaten- oder Debittransaktionen zu berechnen, sagt Lucey, es sei denn, der Kunde entscheidet sich für ihren Überziehungsschutz, der es ihnen im Allgemeinen ermöglicht, Debitkartenkäufe oder Geldautomatenabhebungen zu tätigen, selbst wenn nicht genügend Guthaben vorhanden sind Konto.
Ich sehe immer 911
Wenn Sie sich also nicht angemeldet und keine Bestätigung erhalten haben, sollten Sie sich keine Sorgen über Gebühren für Überschreitungen machen. Ihr Kartenaussteller kann die Transaktion ablehnen oder Sie übergehen lassen, kann Ihnen jedoch keine Gebühr berechnen, sagt Lucey.
Um in Zukunft Überziehungsgebühren zu vermeiden, empfiehlt Lucey die Einrichtung von Kontostandsbenachrichtigungen. Einige Finanzinstitute benachrichtigen Sie, wenn Ihr Konto unter einen bestimmten Betrag fällt, damit Sie wissen, wann Sie mehr Geld auf Ihr Konto überweisen oder einzahlen müssen, um anstehende Transaktionen abzudecken.
Ein letzter Ratschlag: Wir befinden uns mitten in einer globalen Pandemie und viele Menschen befinden sich in finanzieller Not.
Wenn Ihre Bank mit ihren Überziehungsrichtlinien starr ist, ist es möglicherweise an der Zeit, über einen Wechsel zu einer Bank nachzudenken, die ein flexibleres Überziehungsprogramm ohne oder mit niedrigen Überziehungsgebühren anbietet, sagt Bessette.
