Kennen Sie die 50/20/30-Regel? Es wird als idealer Weg zur Budgetierung angesehen und sieht so aus: 50 Prozent Ihres Gehalts zum Mitnehmen sollen für notwendige Ausgaben und das Nötigste verwendet werden (denken Sie an Miete, Nebenkosten, Essen, Transport und alle anderen festen Zahlungen, die Sie verfügen über monatlich zu zahlen), sollen 20 Prozent für Ersparnisse verwendet werden und 30 Prozent für persönliche Ausgaben (wie Ausgehen, Netflix, Fitnessstudio-Mitgliedschaften und alle Arten von flexiblen Lifestyle-Ausgaben, die Sie nicht unbedingt tun müssen .) brauchen ).
New York ist eine teure Stadt zum Leben – Wohnungen sind selten billig und sonst nichts. Wir fragten uns also, ist es möglich, in einer Stadt mit so hohen Lebenshaltungskosten die Budgetverteilung 50/20/30 zu erreichen?
Die Wahrheit über die 50/20/30-Regel ist, dass sie für jeden anders ist, egal wo Sie leben, weil jeder unterschiedliche Gehälter, Lebenspläne (und damit finanzielle Ziele), Schuldensituationen und Vorlieben hat. Um zu sehen, wie es für Einwohner von NYC wirklich ist, haben wir die Leute gebeten, ihre Jobs, ihr Einkommen und ihre aktuell Budgetverteilungsverhältnisse sind, und mehr über ihre Beziehung zum Geld zu sprechen.
Wenn wir das tatsächliche Verhältnis von jemandem erwähnen, lautet die Reihenfolge der Prozentsätze wie folgt: Wesentliche Ausgaben/Einsparungen/Spaßgeld
Wir planen einen Umzug aus NY
Alter: 27
Beruf: Vollzeit Assistent/Büroleiter und Literaturagent
Jahresgehalt: $ 40.000 Basis, plus einige Provisionen für meine unabhängige Maklertätigkeit
Tatsächliches Verhältnis: 60/15/25 (wobei mehr eingespart wird, wenn ich Provisionszahlungen erhalte)
Meine Miete beträgt etwa 30 Prozent meiner monatlichen Miete, was mir irgendwann gesagt wurde, um in NY zu leben. Aber ich mache dies möglich, indem ich mit meinem Verlobten und zwei Mitbewohnern in einer sehr kleinen Wohnung mit drei Schlafzimmern und einem Bad wohne. Wenn mein Partner und ich auch nur das kleinste und beschissenste Schlafzimmer mieten würden, würde meine Mietquote leicht zwischen 40 und 50 Prozent meiner monatlichen Einnahmen liegen. Wir lebten ein paar Jahre alleine und stellten fest, dass wir keine Ersparnisse aufbauen konnten, was uns bei der Zukunftsplanung wirklich im Nachteil war, und zogen wieder bei Mitbewohnern ein. Zwischen Kreditzahlungen und dem Sparen für eine Hochzeit gibt es nicht viel Spielraum, um unser Sparpotenzial zugunsten des überteuerten Mietmarktes in New York zu reduzieren. Wir planen gerade einen Umzug aus NY heraus – hier zu leben scheint einfach nicht mehr nachhaltig zu sein.
Ich bin am Boden, mein Verhältnis ist ziemlich genau
Alter: 2. 3
Beruf: Therapeut/Sozialarbeiter
Jahresgehalt: $ 45.000
Ihr tatsächliches Verhältnis: 49/14/37
12 + 12 + 12
Ich bin FLOORED, dass mein Verhältnis ziemlich genau ist. Ich habe das Glück, irgendwo zu leben, wo meine Miete angemessen ist (für NYC-Verhältnisse). Allerdings habe ich definitiv nicht genug zu meinem Essensbudget hinzugefügt. Diese Seamless-Bestellungen/Wochenend-Brunches schleichen sich auf Ihr Bankkonto. Ich muss definitiv mehr sparen, aber ich bin sehr jung und zum ersten Mal auf Gehalt. Ich genieße es einfach, nicht pleite zu sein. Außerdem spare ich für meinen ersten großen Urlaub in diesem Sommer und nicht für allgemeine Ersparnisse, sodass mein Sparprozentsatz bis Dezember null war. Meine persönlichen Ausgaben schwanken am stärksten von alldem – und dies ist ein Monat wie März, in dem ich zwei volle Gehaltsschecks bekomme. Kürzere Monate und zweiwöchentliche Lohnperioden verzerren das Verhältnis definitiv. Insgesamt denke ich, dass dies eine großartige Möglichkeit ist, die eigenen Ausgaben zu betrachten, und ich bin unglaublich überrascht, dass mein Verhältnis im Allgemeinen stimmt!
Es ist eine luxuriöse und privilegierte Existenz, sich für den Kampf zu entscheiden
Alter: 30
Beruf: Künstlerischer Leiter/Unternehmer
Jahresgehalt: $ 80.000
Tatsächliches Verhältnis: 74/0/26
Allein meine Miete beträgt 57 Prozent meiner monatlichen Haushaltseinnahmen (nach Steuern), was bedeutet, dass meine Quote kaum dem unterstellten Standard entspricht. Zugegeben, es ist meine Entscheidung, alleine zu leben und in einem Stadtteil, den ich mag, aber das scheint kein unvernünftiger Wunsch für eine Frau zu sein, die ein eigenes Geschäft hat und in den 30ern ist. Ich habe im Wesentlichen die Ersparnisse auf Wiedersehen geküsst und habe vor, für den Rest meines Lebens nur noch sehr hart zu arbeiten ODER mich bei den Kindern meiner engen Freunde beliebt zu machen, damit sie sich im Alter um mich kümmern, da ich nicht mit einer Heirat rechne oder eigene Kinder zu haben. Nachhaltigkeit ist etwas, an das ich oft denke. Während ich mich darauf einlasse, wer ich wirklich bin, scheint die Idee, das Leben zu leben, für das ich geeignet bin, immer weit hergeholt, was eine harte Realität ist, da meine Arbeit eigentlich New Yorker ist, also kann ich es nicht genau sagen geh woanders hin, um Magie für mich geschehen zu lassen. Ich muss einfach weiterkämpfen, um herauszufinden, wie ich die Balance finden kann. Aber auch hier werde ich ständig daran erinnert, dass ich mich für ein anderes Leben entscheiden könnte, in dem Geld leichter zu bekommen ist und die Lebenshaltungskosten nicht so unverschämt sind. Es ist eine luxuriöse und privilegierte Existenz, sich für den Kampf zu entscheiden.
Im Moment nichts gespeichert zu haben, ist für mich super gruselig
Alter: 26
Beruf: Schnittassistenz
Jahresgehalt: 49.000 $
Tatsächliches Verhältnis: 60/25/15 (wobei 25 Prozent auf Kreditkarten statt Sparen gehen)
Meine Miete ist für New York eigentlich nicht so schlecht, aber wegen meiner Studienkredite ist meine Quote in diesem Bereich höher. Ich wurde letztes Jahr kurz vor dem Sommer gekündigt und hatte keinen Anspruch auf Arbeitslosigkeit, also musste ich im Wesentlichen von meinem Ersparten und meinen Kreditkarten (einschließlich meiner Miete) leben, bis ich wieder eine Vollzeitstelle fand, was mehrere Monate dauerte. Mein übliches Verhältnis davor war eher 62/18/20, mit diesen 18 Prozent Genau genommen zu meinen Ersparnissen, aber im Moment, bis all diese Schulden abbezahlt sind, habe ich alles, was ich normalerweise in meine Ersparnisse investieren würde, und dann etwas – etwa 25 Prozent – für meine Kreditkartenrechnungen. Normalerweise zahle ich auch etwas mehr als das Minimum für meine Studiendarlehen, aber ich habe mich an die Mindestzahlung gehalten, während ich meine Schulden berechne.
Was bedeutet es, wenn du ständig 333 siehst?
An meinem selbst erstellten Finanzplan festhaltend – und mit ein wenig Hilfe aus meiner Steuererklärung – sollte ich bis August meine Kreditkarten abbezahlt haben, worauf ich mich sehr freue. Im Moment nichts angespart zu haben, ist für mich sehr beängstigend, aber ich habe jeden Monat so viel Zinsen bezahlt, dass ich meine Schulden priorisieren und so viel wie möglich dafür einsetzen wollte. Ich gehe immer noch mit Freunden essen und gehe auf Konzerte, weil ich weiß, dass ich sonst in meiner Wohnung feststecke und mich total unglücklich mache, aber ich bin definitiv sparsamer, als ich es normalerweise ohnehin schon wäre.
Ich habe viele sparsame Gewohnheiten
Alter: 26
Beruf: Digitales Marketing & Social Media Management
Jahresgehalt: $ 76.000
Tatsächliches Verhältnis: 40/30/30
Ich habe die gleiche Lebenssituation beibehalten, seit ich 35.000 Dollar als PR-Koordinator verdient habe. Ja, ich habe drei Mitbewohner, aber in Kombination mit dem Verzicht auf Studienkredite habe ich viel Geld gespart und viel Spaß gehabt. Ich habe erst vor kurzem ein meiner Meinung nach faires Gehalt erreicht, daher habe ich viele sparsame Gewohnheiten - unter der Woche billig zu essen, Taxis zu meiden, meine eigenen Haare zu färben und meine Nägel selbst zu machen (ich reagiere auch sehr unsexy Chromebook, das ich für unter 300 US-Dollar bekommen habe). Die Ausgaben, die für mich am sinnvollsten sind, sind über 20 US-Dollar pro Monat für einen Hausputzer (wieder drei Mitbewohner) und 120 US-Dollar pro Monat für ClassPass (kann keine 20-Dollar-Cocktails kaufen, wenn ich nach der Arbeit Fahrradunterricht habe!). Ich versuche, mir nicht zu viel 'Lifestyle-Kriech' passieren zu lassen, weil ich nicht für immer in NYC leben und mit einem schönen Notgroschen gehen möchte, aber ich fange an, von Zimmerpflanzen und Phantasie besessen zu werden Staub Scheiße, das könnte ein Problem sein.
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Ich weiß nicht, wie ich auf ein Sparkonto gekommen bin, aber Wow, es existiert
Alter: 25
Beruf: Social-Media-Redakteur
Jahresgehalt: 67.000 $
Tatsächliches Verhältnis: 10/65/25
Was ist 444 Zahl?
Vollständige Offenlegung: Ich habe erst kürzlich eine Gehaltserhöhung bekommen, daher bin ich von dieser Verteilung angenehm überrascht! Ich dachte, die Notwendigkeiten wären zu 90 Prozent. Meine Notwendigkeiten sind die Miete für mein Studio-Apartment in Brooklyn, eine monatliche MetroCard, Studentendarlehen und Kreditkartenzahlungen, Telefon- / Internet- / Stromrechnungen und Trader Joe's. Dafür gebe ich also zuerst Geld aus, aber dann ist meine zweite Prioritätskategorie eigentlich Persönlich – Dinge wie meine Mitgliedschaft im Fitnessstudio (ich gehe zu Equinox, also ja, bitte zieh mich), Kleidung/Pflegeprodukte, ein monatlicher Haarschnitt, ein Hulu-Konto , und mein täglicher Latte-and-Cruller bei Daily Provisions in der Nähe meines Büros. Was übrig bleibt, geht auf meine Ersparnisse. Aber ich benutze diese App namens Qapital, die alle meine Kreditkartenausgaben auf die nächste ganze Zahl aufrundet und diese Differenz in bestimmte Geldtöpfe legt, die ich gekennzeichnet habe (z. B. Steuerpolster, falls ich umziehen muss, San Juan 2017 , etc.). Ich weiß also nicht, wie ich auf ein Sparkonto gekommen bin, aber wow, es existiert.
Ich glaube nicht, dass ich meine New Yorker Miete dafür verantwortlich machen kann, dass ich nicht näher am 50/20/30 bin (mein Studio kostet 1300 US-Dollar), aber ich denke, es liegt an meinen Krediten und Kreditkartenschulden vom College und von als ich zum ersten Mal in die Stadt gezogen bin. Ich sammle derzeit keine Zinsen auf meinen Kreditkarten, was großartig ist, aber ich habe einfach viele Rechnungen zu bezahlen. Zwischen dem Internet und meiner Telefonrechnung sowie Krediten und Steuern in New York kann ich nicht viel von meinem Geld behalten, bevor es weg ist.
Was die 50/20/30-Regel angeht, fühlt es sich irgendwie antiquiert an, „Notwendiges“ und „Persönlich“ zu trennen Ihres Lebens. Aber auch auf die Gefahr hin, wie ein totales Werkzeug zu klingen, lebe ich mehr ganzheitlich Leben, dass die Dinge, für die du Geld ausgibst, dir ein gutes und stabiles Gefühl für das Leben geben sollten, das du lebst. Ich bin definitiv jemand, der mit einem Geschmack aufgewachsen ist, der über meine eigenen Möglichkeiten hinausgeht, aber jetzt, da ich mich etwas nähere, das sich wie finanzielle Zahlungsfähigkeit anfühlt, ist es schön, um 3 Uhr morgens ein Taxi nach Hause zu nehmen, ohne das Gefühl zu haben, dass es mir schrecklich geht nachsichtig. Ich habe nicht vor, wieder zur Schule zu gehen oder Kinder zu bekommen oder irgendetwas, das einen großen Notgroschen erfordern könnte, also bin ich damit einverstanden, langsam aber sicher auf eine Ersparnis hinzuarbeiten. Es wird eine Weile dauern, aber hey, ein wertloser Kupferpenny nach dem anderen.
Ich habe ein paar Dinge, die gegen meine Gunst arbeiten
Alter: 27
Beruf: Buchhalter/Student
Jahresgehalt: $ 65.000 (obwohl mein Büro 5.000 US-Dollar für meine Studiengebühren vorsteuern hat, sodass mein Bruttogehalt von 60.000 berechnet wird)
Tatsächliches Verhältnis: 60/20/15 (obwohl, um ehrlich zu sein, 20 Prozent für Studiengebühren verwendet werden, also in Wirklichkeit eher 80/0/15)
Ich stimme nicht wirklich mit dem vorgeschlagenen Verhältnis überein, aber ich habe derzeit ein paar Dinge, die mir entgegenwirken. Ich bin verheiratet, aber mein Mann ist arbeitslos. Unsere Wohnung ist zwar nicht so teuer, aber auch nicht so günstig für ein einziges Einkommen. Ich bin auch in der Graduate School, die ich ohne Kredit bezahle, aber das bedeutet, dass meine Ersparnisse 2-3 mal im Jahr komplett verschwinden, wenn ich mein Semester bezahle. Auch meine persönlichen Ausgaben sind gering, nur weil ich mit Arbeit und Schule zu beschäftigt bin, um ein Leben zu führen. Im Idealfall ändert sich all das in naher (oder relativ naher) Zukunft, und wenn das passiert, hoffe ich, meinen Sparanteil und mein Spaßgeld erhöhen zu können.
Das ist absolut nicht die Norm in NYC
Alter: 26
Beruf: Assistenz Modedesigner
Jahresgehalt: 40.000 $
Tatsächliches Verhältnis: 31.12.20 (31 % fließen in Kreditkarten statt Sparen)
Zunächst einmal werde ich alle zwei Wochen bezahlt, also budgetiere ich auf der Grundlage von zwei Gehaltsschecks, obwohl es technisch gesehen kein ganzer Monat ist (in einem Jahr habe ich 26 Gehaltsschecks, also sind zwei außerhalb dieser Art von Budget). Die monatlichen Rechnungen beinhalten Miete, Nebenkosten (Strom, Internet), Handy, Mieterversicherung und Adobe CC. Krankenversicherung und die monatliche MetroCard werden von meinem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen, so dass ich diese nicht einplanen muss. Ich habe zum Glück keine Studienkredite, aber im Moment zahle ich aggressiv die beiden Kreditkarten ab, die ich haben, und in einem Monat oder so werden sie abbezahlt, sodass meine Quoten möglicherweise gleich bleiben, aber die Kreditkartenzahlung wird vollständig zum Sparen verwendet (ich habe vorher einen kleinen Betrag gespart, aber beschlossen, ihn in Ordnung zu halten Schulden so schnell wie möglich zu begleichen). Auch was das Sparen angeht, bin ich mit Geldern, die für alle monatlichen Rechnungen reserviert sind, ungefähr eineinhalb Monate voraus, also sind es technisch gesehen Einsparungen, obwohl ich es nicht für so halte (ein weiterer Grund, warum ich mich wohl fühle, bei nicht aktiv zu sparen der Moment).
Bei der Erstellung dieses Budget-/Ausgabenplans habe ich festgestellt, dass ich jeden Monat einen sehr unterschiedlichen Betrag für Essen ausgebe, und es wird normalerweise zwischen Essen und Einkäufen verwechselt, also halte ich es getrennt von den genauen Rechnungen, die jeden Monat bezahlt werden müssen, und Es ist flexibel, weil ich entscheiden kann, ob ich zusätzliches Geld ausgeben möchte, um auswärts zu essen oder neues Make-up zu kaufen oder so. Insgesamt denke ich, dass ich diesem idealen Verhältnis nur etwas nahe komme, weil ich eine ziemlich günstige NYC-Miete (0) und keine Studienkredite habe, was irgendwie schade ist, denn das ist in NYC absolut nicht die Norm.
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