Der „Finanzberichtstermin“, den mein Mann und ich jeden Monat haben

Geld kann ein sein umstrittenes Thema in Beziehungen , aber das muss nicht sein. Im Laufe unserer Beziehung haben mein jetziger Mann und ich uns nach und nach über unsere finanziellen Realitäten informiert. Obwohl unsere Situationen, Ausgabegewohnheiten und Verdienstmöglichkeiten unterschiedlich waren, waren wir uns einig, eine offene und kontinuierliche Kommunikation rund ums Thema Geld aufrechtzuerhalten. Diese Praxis hat sich in unserer Ehe durch ein Geld-Date niedergeschlagen, auf das wir uns jeden Monat freuen.

Was ist ein Finanzüberprüfungsdatum?

Ich kann diese „Finanzlage der Union“ jedem wärmstens empfehlen ein gewisses Maß an gemeinsamen Finanzen , oder im Prozess der Zusammenführung der Finanzen. Standing-Money-Dates sind nicht nur eine großartige Möglichkeit, eine Bestandsaufnahme Ihrer Bankkonten vorzunehmen, sondern auch, um als Paar näher zusammenzuwachsen, da sie auf den Grundprinzipien einer soliden Partnerschaft basieren: Transparenz, Kommunikation und Vertrauen. Sie haben die Fähigkeit, nicht nur Steuerstreitigkeiten begrenzen , sondern um die Übereinstimmung zwischen individuellen und gemeinsamen Zielen in einer Beziehung aufrechtzuerhalten.

Auch wenn es sich nach einer Art Gespräch anhört, das Stress und Frustration hervorrufen könnte, freue ich mich jeden Monat auf dieses Datum, genau aus dem Grund, warum es so ist nicht über das Geld. Es geht um das Leben, das wir leben wollen – unsere Träume, Wünsche und Bestrebungen. Geld ist nur das Werkzeug, das uns dabei hilft, dorthin zu gelangen.

Warum ist ein Finanzprüfungsdatum wichtig?

Ob wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich, ein regelmäßiger Finanzberichtstermin ist in mehrfacher Hinsicht von Vorteil. Zum einen das Offensichtliche: Es handelt sich um einen Mechanismus zur Bestandsaufnahme Ihrer Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Ziele. Zweifach wichtig ist jedoch, dass diese Termine die Verantwortung stärken, da jeder Partner seine Erwartungen darüber kommuniziert, was er tun möchte und was er mit seinem Geld tun möchte. Hier kommt es auf Konsistenz an – die Planung von Geldterminen nach einem festgelegten Rhythmus stellt für jede Partei die Notwendigkeit dar, ihre Verpflichtungen einzuhalten, zu kommunizieren, wenn sie vom Kurs abweicht, und für das nächste Treffen ein Update auf den Tisch zu bringen.

Finanzielle Überprüfungstermine bieten Paaren auch die Möglichkeit, die Finanzphilosophie des anderen besser zu verstehen. Persönlich haben mein Mann und ich jeweils eine unterschiedliche Herangehensweise an das Geldmanagement . Der eine von uns ist streng, der andere eher gelassen. Da der Zweck unserer monatlichen Finanzberichte darin besteht, unsere gemeinsamen Ziele zu bekräftigen und ihnen näher zu kommen, zwingen sie uns dazu, taktisch darüber nachzudenken, wofür wir ausgegeben haben, was wir davon halten, wofür wir sparen und wie wir es planen Tu es. Diese vorherige Überlegung und Zukunftsplanung zwingt uns dazu, unsere eigenen Geldgewohnheiten zu überprüfen und zu überlegen, wie wir diese Gewohnheiten für die allgemeine Gesundheit unserer Beziehung in Einklang bringen oder ändern können.

Planen Sie den Termin Ihrer Finanzüberprüfung

Wählen Sie eine Zeit.

Während Konsistenz von entscheidender Bedeutung ist, ist Flexibilität bei der Planung eines Finanzüberprüfungstermins ebenso wichtig. Das Leben passiert. Mein Mann und ich haben festgestellt, dass Wochenenden am besten funktionieren, da wir beide wissen, dass wir während der Arbeitswoche nicht in der richtigen Stimmung sind, um das Gespräch anzugehen. Wir planen jeden Monat vorläufig ein bestimmtes Wochenende, warten aber, bis sich andere Pläne festigen, bevor wir einen Zeitpunkt festlegen.

Sorgen Sie für Stimmung.

Wann immer unser Treffen stattfindet, schaffen wir eine Umgebung für ein konzentriertes und unterhaltsames Gespräch. Dazu gehört es, Ablenkungen einzuschränken (Benachrichtigungen stummzuschalten oder Telefone beiseite zu legen) und sich hinzusetzen, um ein paar Schlucke und Snacks zu sich zu nehmen, wie zum Beispiel einen Kaffee am Vormittag oder ein Glas Wein am Abend.

Starten Sie die Uhr.

Als nächstes stellen wir einen Timer ein, normalerweise auf 30 Minuten. Es klingt nicht sehr romantisch, aber eine zeitliche Begrenzung verhindert, dass das Gespräch ins Wanken gerät, und gibt Ihnen die Möglichkeit, eine Pause einzulegen, wenn Sie frustriert sind oder sich auf ein einzelnes Thema konzentrieren.

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Mach deine Hausaufgaben.

Wir kommen mit Blick auf unsere Schwerpunktthemen und jeglicher Dokumentation vorbereitet. Oftmals ist die Agenda ehrgeiziger als der tatsächliche Verlauf unseres Gesprächs. Im Interesse der Beziehung müssen Sie bereit sein, Ihre Herangehensweise zu ändern. Ich rechne die Zahlen gerne im Voraus aus, um meine eigene Gesundheit zu wahren, stelle aber meinem Mann, der unter Tabellenkalkulationsmüdigkeit leidet, eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte zur Verfügung. Dies führt zu einer viel fruchtbareren Diskussion, und ich habe immer noch die Zahlen, auf die ich mich beziehen kann.

Wie man ein produktives Finanzgespräch führt

Unser Date beginnt in der Regel mit einem umfassenden Rückblick auf unsere aktuelle Situation, bevor wir uns mit anspruchsvolleren Themen befassen. Wir verweisen auf ein freigegebenes Google-Blatt, aber auch auf andere Tools, z YNAB , sind ebenfalls hilfreich. Eine konsistente Agenda mit einigen Schlüsselthemen und erforderlichen Fragen zu jedem Thema hat die Finanzverwaltung erheblich vereinfacht.

Da mein Mann und ich uns derzeit für eine entschieden haben Hybrider Ansatz zur Zusammenführung von Finanzen , dieses Gespräch konzentriert sich stark auf die Finanzen, die wir teilen. Wir halten uns jedoch gegenseitig über unsere finanzielle Gesamtsituation als Einzelpersonen auf dem Laufenden. Das ist es, was für uns funktioniert.

Das Systemaudit

Dazu gehört ein Überblick über unsere Finanzinfrastruktur, einschließlich unserer Bankkonten, wiederkehrenden Überweisungen und Kreditkarten. Als Paar haben wir uns umarmt Finanzieller Minimalismus , was die Art und Weise, wie wir sowohl unsere individuellen als auch unsere gemeinsamen Finanzen überwachen, radikal vereinfacht hat. Wir berücksichtigen Fragen wie:

• Wie funktionieren alle unsere Konten? Gibt es noch etwas, das wir zusammenlegen, schließen oder getrennt halten sollten? Welcher Zugang ist erforderlich?
• Ist unsere Finanzinfrastruktur (wiederkehrende Überweisungen, Zahlungen, Konten) derzeit so eingerichtet, dass sie unsere kurz- und langfristigen finanziellen Ziele unterstützt? Ist es realistisch, die Höhe oder Häufigkeit dieser Transfers anzupassen, oder müssen wir unsere Ziele überdenken?
• Welche Transaktionen haben wir angesichts unserer Ziele und täglichen Ausgaben derzeit automatisiert und funktionieren diese noch für uns? Gibt es ausstehende Zahlungen oder Überweisungen, die wir automatisieren sollten?

Ausgaben

Dies ist der Teil des Gesprächs, in dem wir das Budget sowie alle kategorisierten Ausgabenberichte unserer Banken abrufen. YNAB macht dies normalerweise einfacher , da es alles in einem einzigen Tool enthält. Wir fragen uns:

• Wie gut haben wir das Budget eingehalten? Was könnte dazu geführt haben, dass wir in bestimmten Kategorien zu wenig oder zu viel ausgegeben haben?
• Waren wir bei der Prognose unserer Ausgaben realistisch?
• Gab es große, bewusste Anschaffungen, die zu Mehrausgaben führten? Müssen wir Mittel aus einer anderen Kategorie umschichten?
• Wie haben sich unsere Prioritäten und Umstände im Vergleich zum Vormonat verändert? Gibt es etwas in unserem Budget, das wir entsprechend anpassen sollten?

Ersparnisse

Da wir jeden Monat einen festen Betrag sparen, konzentrieren wir uns in diesem Teil des Gesprächs normalerweise auf die Zukunft – wenn es irgendwelche Umstände gibt, die wir in unserem Sparplan berücksichtigen und anpassen müssen, sowie deren jeweiligen Zeithorizont. Das ist der lustige Teil! Wir reden über:

• Was haben wir im nächsten Monat oder in einigen Monaten vor? Gibt es Ereignisse, Aktivitäten oder Ausgaben, auf die wir uns vorbereiten müssen? (Dies ist ein guter Zeitpunkt, um über Reisepläne zu sprechen!)
• Sind wir mit unseren langfristigen Zielen auf dem richtigen Weg? Sind diese Ziele noch realistisch und müssen wir unseren Sparansatz oder die Ziele selbst anpassen? (In diesem Zusammenhang besprechen wir häufig zukünftige Hauskäufe oder Haushaltsmodernisierungen.)
• Wie können wir unsere Sparstrategie besser an unseren Zielen ausrichten? Müssen wir unsere wiederkehrenden Überweisungen anpassen oder überlegen, wo das Geld gespart wird (z. B. Geldmarkt, HYSA, CDs, Anleihen)?

Vierteljährlich führen wir eine Vermögensüberprüfung durch, die einem ähnlichen Muster wie unsere regulären Finanzbesprechungen folgt, sich jedoch stattdessen auf die Prüfung von Investitionen, Ruhestand, Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und großen Anschaffungen konzentriert.

Laufende Checks and Balances

Während im Voraus geplante Geldtermine die Möglichkeit bieten, sich um unsere finanzielle Haushaltsführung zu kümmern, finden Geldangelegenheiten unweigerlich Eingang in alltägliche Gespräche. Dazu können Dinge gehören wie die Suche nach Informationen zur Priorisierung eines potenziellen Kaufs, das Erkennen einer Transaktion, die uns interessiert, oder die Untersuchung von Budgetlücken (z. B. wie haben wir unser Essensbudget in der ersten Woche des Monats gesprengt?). ?). Für diese eher Ad-hoc-Themen gelten die gleichen Grundsätze. Seien Sie geduldig, präsent und zielstrebig – als Paar sind wir ein Team und das Ziel besteht darin, unsere Finanzen als solches anzugehen.

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