So viel kostet meine tatsächliche Hypothek jeden Monat

Finden Sie Ihre Anzahl Von Engel Heraus

Jeder Mieter mit Internetanschluss und einer Leidenschaft dafür, die Wände dunkelgrün (oder schwarz oder einfach nur ein bisschen zu tapezieren) zu streichen, kann die Verwirrung bezeugen, die Sie empfinden, wenn Sie zum ersten Mal einen Hypothekenrechner oder einen Zahlungsschätzer online sehen.



Bedeutung von 222 Engelszahlen

Sie nähern sich der Sache mit einigen sehr groben Schätzungen, die in Eile recherchiert wurden, was ein bescheidenes kleines 2-Zimmer-Zimmer in einer aufstrebenden Nachbarschaft kosten könnte. Sie geben eine nicht ganz ungenaue Zahl an, welche Art von Anzahlung Sie haben könnten, aber ja, sie ist ein wenig überhöht. (Vielleicht wirst du bald besser im Sparen.) Du hast keine Ahnung, welchen Zinssatz du eingeben sollst – du hast einen ziemlich guten Kredit, bist aber bei dieser sehr informellen Wohnungssuche noch nicht so weit gekommen, ein bisschen zu googeln über Preise – Sie verwenden also den Standardwert im Rechner. Sie drücken den Knopf und stellen fest, dass die Zahl, die sie für Ihre zukünftige Hypothekenzahlung für Ihre hübsche kleine 2-Zimmer-Wohnung im Osten der Stadt ausspuckt, … nun, machbar ist. Zu machbar, merkst du. Warum kauft nicht jeder ein Haus?



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Diese Zahl, die Ihnen ein Online-Hypothekenrechner liefert, ist nur ein Teil des vollständigen Bildes der monatlichen Kosten für den Kauf eines Eigenheims. (Ganz zu schweigen von den anderen anfallenden Kosten, wie einer Anzahlung und Schließungskosten sowie der laufenden Aufrechterhaltung des eigenen Domain-Königs.) Der Rechner schätzt nur Ihre Kapital- und Zinszahlung (P&I) basierend auf allen Faktoren, die du eingegeben hast – das ist nur was Sie an die Bank zurückzahlen müssen, damit sie Ihnen mehr Geld leihen, als Sie jemals in Ihrem Leben gesehen haben. Darüber hinaus gibt es möglicherweise eine Hypothekenversicherung (wenn Sie eine Anzahlung unter 20 Prozent leisten) und definitiv eine Hausratversicherung und Steuern, die wahrscheinlich in diesem sogenannten Treuhandkonto eingezogen werden, auf dem Ihr Kreditgeber die Steuern und Prämien von Ihnen einzieht und bezahlt diese Rechnungen in Ihrem Namen.

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Haustour: Ein süßes Sentimental Depression-Ära Cottage in Atlanta (Bildnachweis: Selena Kirchhoff)



Wie eine tatsächliche Hypothekenzahlung aussehen kann

Um Ihnen zu zeigen, wie viel sich diese anderen Ausgaben zu einer scheinbar machbaren Zahl summieren können, die Ihnen der Rechner gibt, dachte ich, ich würde meine tatsächliche Hypothek in sehr realen Zahlen teilen.

Mein Mann und ich haben letztes Jahr ein Loft mit 2 Schlafzimmern in Atlanta gekauft, unser erstes Zuhause nach vielen Jahren, in denen wir sowohl getrennt als auch zusammen gemietet haben. Eine monatliche Hypothekenzahlung umfasst viele kleine, sich ewig bewegende Teile und Teile, aber hier ist eine Momentaufnahme davon, wie unsere 30-jährige Festzinszahlung derzeit nach fast einem Jahr aussieht:

Auftraggeber und Interesse: 1.385,87 $



Hypothekenversicherung: 147,13 $ *

Monatliche Übertragungsurkunde: $ 409, beinhaltet Folgendes:

  • Versicherung: ,17
  • Grundsteuern: ,02
  • Grundsteuer der Stadt: 9,81

Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft: 250 $

Gesamtzahlung pro Monat: 2192 $


* Bis November 2023 werden wir 20 % Eigenkapital in unserem Haus besitzen, und dann verschwindet die PMI (private Hypothekenversicherung). Bis dahin ist dies für uns ein notwendiger monatlicher Aufwand.

Ich Dies ist technisch gesehen nicht Teil unserer Hypothekenzahlung, da es sich um eine separate Rechnung handelt, die an unseren Dachverband und nicht an unseren Kreditgeber gezahlt wird. Aber für unser spezifisches Haushaltsbudget halten wir diese Ausgaben im selben Eimer wie unsere Hypothek. Wenn Sie über die Erschwinglichkeit einer Eigentumswohnung nachdenken, müssen Sie dies ebenfalls berücksichtigen.

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Kapital und Zinsen

Bei einer Festhypothek ändert sich Ihre P&I-Zahlung (die Zahl, die Ihnen die meisten Hypothekenrechner angeben) nie, obwohl sich der Anteil davon, der auf die Tilgung des Hauptdarlehens und die Zinsen entfällt, ändert. In den letzten 9 Monaten gingen durchschnittlich 458 US-Dollar unserer P&I-Zahlungen an unseren Kapitalgeber und 928 US-Dollar an Zinsen. Dieses Verhältnis wird sich im Laufe der Zeit immer mehr zu unseren Gunsten entwickeln – obwohl es einige Zeit braucht lang Zeit. Wir werden unser Hauptdarlehen nach 3 Jahren unseres Eigentums um etwa 500 USD pro Monat zurückzahlen, und es wird 20 Jahre dauern, bis wir 1.000 USD pro Monat für das ursprüngliche Darlehen zurückzahlen.

Schutzengel-Münzen erscheinen zufällig

Also, ja, im Moment sind nur 450 Dollar unserer monatlichen Wohnkosten von 2.192 US-Dollar Geld, das wir nicht wegwerfen, um einen Ausdruck zu verwenden, der oft von vorsichtigen Mietern zitiert wird. Das 20 Das Vorherige Prozent unserer gesamten monatlichen Wohnkosten sind der einzige Teil, der in Form von Eigenheimkapital in unsere Taschen zurückfließt. Der Rest sind Zinsen, zuzüglich der sonstigen Steuern, Versicherungen und Gebühren.

Alles andere

Die über P&I hinausgehenden Kosten variieren von Ort zu Ort und von Käufer zu Käufer. Ihre Hypothekenversicherungszahlung hängt von Ihrem Kredit und den Kosten für Ihr Haus ab, aber Sie können die Gesamtsumme auf jährlich zwischen 0,3 und 1,5 Prozent des ursprünglichen Kreditbetrags schätzen. Die Wohngebäudeversicherung hängt davon ab, wie viel Sie zu versichern haben und wie viel Deckung Sie benötigen. Und Ihre Grundsteuern hängen nur von Ihrem Wohnort ab.

Die Teile unserer monatlichen Zahlung, die über Kapital und Zinsen hinausgehen, können (und werden wahrscheinlich) im Laufe der Zeit steigen. Vielleicht nicht so viel wie die Miete, aber immerhin. Ihre Wohnkosten als Eigenheimbesitzer sind kaum eine fixe Ausgabe.

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Sind Hypothekenrechner genau?

Ich meine, technisch gesehen ja. Sie sind genau. Sie sind Rechner . Selbst in einer unsicheren Welt können Sie Computern in Bezug auf Zahlen in der Regel vertrauen. Aber ich denke, dass Online-Hypothekenrechner in der Anfangsphase des Hauskaufs ernsthaft irreführend sein können.

Als Mieter haben Sie einen großen Posten in Ihrem Budget: die Miete. Ihre gesamten Wohnkosten sind eine runde und unkomplizierte Zahl, eventuell ergänzt um einen kleinen Betrag für Mieterversicherung und Nebenkosten, je nach Budget. Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer werden, ist Ihre Hypothek (in Anführungszeichen) die Summe aller Arten von damit verbundenen Zahlungen, die Sie jeden Monat an Ihren Kreditgeber (und möglicherweise Ihre HOA) leisten. Aber die eigentliche Hypothek (keine Anführungszeichen) ist technisch gesehen nur der Haupt- und Zinsteil, und wenn Sie einfach Ihre Miete gegen die neue Nummer auf dem Hypothekenrechner tauschen, um herauszufinden, ob Wohneigentum für Sie möglich ist, tun Sie es selbst ein Bärendienst, indem Sie alle anderen Ausgaben ignorieren, für die Sie am Haken sein werden.

Um sich ein besseres Bild von Ihrer Zukunft als Eigenheimbesitzer zu machen, müssen Sie noch etwas Fußarbeit leisten. Informieren Sie sich über die Grundsteuern in der Region, die Sie kaufen möchten (ein Immobilienmakler kann dabei helfen), holen Sie ein Angebot von einer Hausratversicherung ein und verwenden Sie a ., wenn Sie weniger als 20 Prozent sparen PMI-Computer um abzuschätzen, was eine Hypothekenversicherung kosten könnte.

Reedited aus einem ursprünglich veröffentlichten Beitrag vom 28.02.2017 – LS

Taryn Williford

Lifestyle-Direktor

Taryn ist eine Stubenhockerin aus Atlanta. Als Lifestyle Director bei Apartment Therapy schreibt sie über Putzen und gutes Leben. Sie hat dir vielleicht geholfen, deine Wohnung durch die Magie eines schnellen E-Mail-Newsletters aufzuräumen. Oder vielleicht kennen Sie sie von The Pickle Factory Loft auf Instagram.

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