Sparen für a 20 Prozent Anzahlung ist gleichbedeutend mit dem Kauf eines Hauses. Dies ist der traditionelle erste Schritt, den Sie unternehmen müssen, wenn Sie sich irgendwann in der Zukunft für eine Hypothek entschieden haben.
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Es ist auch für die meisten Käufer ein völlig antiquiertes Konzept.
Bei den unzähligen Kreditprodukten auf dem heutigen Markt besteht eine gute Chance, dass Sie nicht einmal die Hälfte dieses Betrags zurücklegen müssen. Hier sind einige der besten Optionen, um weniger als 20 Prozent zu senken.
FHA-Darlehen
Die Anzahlungspflicht auf ein FHA-Darlehen beträgt 3,5 Prozent für diejenigen mit einem Kredit-Score von 580 oder höher. Wenn Sie eine Punktzahl zwischen 500 und 579 haben, müssen Sie eine Anzahlung von 10 Prozent leisten.
Wer kann sich bewerben: Jeder, der das Kredit-Score-Minimum erfüllt und die Schulden-Einkommens-Verhältnis maximal (43 Prozent) hat Anspruch auf ein FHA-Darlehen. Entgegen der landläufigen Meinung sind FHA-Darlehen nicht auf Erstkäufer beschränkt. Auch wenn Sie bereits eine FHA-Hypothek abgeschlossen haben, können Sie für Ihr nächstes Zuhause eine weitere aufnehmen.
Einschränkungen: Das Gesamtverschuldungs-Einkommens-Verhältnis, einschließlich der monatlichen Hypothekenzahlung, muss weniger als 43 Prozent betragen. Einige Kreditgeber erlauben jedoch eine DTI von bis zu 50 Prozent.
Nachteile: Die Prämien der Hypothekenversicherung (MIPs) können höher sein als die der privaten Hypothekenversicherung (PMI), die mit herkömmlichen Krediten verbunden ist.
VA-Darlehen
VA-Darlehen stehen sowohl aktuellen als auch ehemaligen Angehörigen der Streitkräfte zur Verfügung, einschließlich Mitgliedern der Nationalgarde und der Reserve.
VA-Darlehen haben keine Anzahlung und können mehrfach verwendet werden. Wenn Sie beispielsweise ein VA-Darlehen aufnehmen, um ein Haus zu kaufen und es in fünf Jahren zu verkaufen, können Sie mit einem VA-Darlehen Ihr nächstes Haus kaufen.
Wer kann sich bewerben: Mitglieder von Militär mit einem Certificate of Eligibility (COE) und überlebende Ehegatten von Veteranen, die eine Mindestzeit gedient haben, können VA-Darlehen beantragen.
Auch Personen außerhalb des aktiven Militärdienstes können teilnahmeberechtigt sein, wenn sie eine der folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Als Beamter des öffentlichen Gesundheitswesens tätig
- Kadett an der United States Military, Air Force oder Coast Guard Academy oder Midshipman an der United States Naval Academy
- Beamter der National Oceanic & Atmospheric Administration
- Im Zweiten Weltkrieg in einem verbündeten Land gedient oder während des Zweiten Weltkriegs als Handelsseemann
Einschränkungen: Sie benötigen immer noch eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, in der Regel eine Punktzahl von 620 oder höher und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 41 Prozent oder weniger.
Nachteile: Einige Verkäufer denken, dass die Abwicklung von VA-Darlehen länger dauert und es möglicherweise schwieriger ist, Ihr Angebot zu genehmigen.
USDA-Darlehen
USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung und sind nur für diejenigen verfügbar, die ein Haus in einem bestimmten ländlichen Gebiet kaufen.
Wer kann sich bewerben: Um zu sehen, ob Ihr potenzielles Haus berechtigt ist, Geben Sie hier die Adresse ein . Sie müssen eine Kreditwürdigkeit von 640 oder höher, ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 41 Prozent oder weniger und ein Gehalt haben, das die jährlichen Einkommensgrenzen nicht überschreitet.
Einschränkungen: Kreditnehmer müssen ein niedriges oder mittleres Einkommen haben, um sich zu qualifizieren.
Nachteile: Förderfähig sind nur Wohnungen in ländlichen Gebieten.
Konventionelles Darlehen
Einige Kreditnehmer denken, dass alle herkömmlichen Kreditgeber eine Anzahlung von 20 Prozent verlangen, aber die meisten akzeptieren nur 5 Prozent . Einige erlauben auch eine Anzahlung von 3 Prozent, aber Sie werden wahrscheinlich höhere Zinssätze haben. Sie müssen auch ein Erstkäufer sein, um 3 Prozent zu senken.
Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz beträgt die Mindesteinzahlung 5 Prozent.
Wer kann sich bewerben: Ihre Kreditwürdigkeit muss 620 oder höher sein und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen darf 50 Prozent oder weniger betragen.
Einschränkungen: Der Gesamtkreditbetrag muss unter der Jahresgrenze liegen. Im Jahr 2020 waren das in den meisten Teilen des Landes 510.400 US-Dollar.
Nachteile: Ein konventioneller Kreditgeber hat in der Regel höhere Standards als andere Kreditgeber.
